Десять ошибок ипотечников

Оформление ипотеки – серьезный шаг, который может кардинально изменить жизнь человека. Радостные ощущения от приобретения собственной недвижимости, могут омрачить неприятности, возникающие зачастую из-за ошибок самих ипотечников. Редакция Нурфин попробовала разобраться, как их избежать.

1. Игнорирование государственных программ ипотечного кредитования

В различных программах ипотечного кредитования могут участвовать практически все казахстанцы, включая тех, на кого уже оформлена недвижимость или кто хочет купить жилье на вторичном рынке. Можно узнать, какие льготы и для кого сегодня предоставляет государство, и попытать удачу. Взяв ипотеку даже на 1-2% меньше, можно значительно уменьшить нагрузку.

2. Ограничение одним банком

Прежде чем, подписать договор ипотечного кредитования, желательно ознакомиться с условиями разных банков. Не стоит обращать внимания только на номинальную процентную ставку, которую активно рекламируют банки.

Помимо нее еще может быть комиссия за организацию и обслуживание займа, другие выплаты, которые нужно сделать единовременно, и расходы, ожидающие ипотечника на протяжение всего кредитного периода.

Реальную стоимость ипотеки можно сравнивать по эффективной процентной ставке, которая, как правило, больше номинальной, и должна включать в себя все дополнительные расходы.

3. Неправильное распределение бюджета

Прежде чем взять ипотеку, нужно понять и смириться с тем, что ежемесячно в течение долгого времени придется расставаться с крупной суммой. Одна просрочка может загнать в долговую яму.

Прежде чем оформлять документы в банке, можно "порепетировать". Например, открыть депозит и в течение нескольких месяцев в обязательном порядке откладывать туда примерный размер платежа по ипотеке.

Если не получится регулярно и в полном объеме вносить деньги, то и при оплате ипотеки тоже может возникнуть риск просрочки. А если эксперимент удастся, то можно с облегченным душевным состоянием брать ипотечный кредит, а «подопытные» деньги оставить в качестве финансовой страховки на всякий случай.

4. Формальное ознакомление с договором

Договор ипотечного займа нельзя назвать увлекательным бестселлером, но прочитать его стоит внимательно и уточнить у менеджера или независимых экспертов непонятные моменты.

Нужно обратить внимание на то, фиксированная ли процентная ставка на протяжение всего кредитного срока. Может ли что-то повлиять на ее повышение, например, просрочка страховки. Какие есть штрафы за досрочное или частично-досрочное погашение и так далее.

5. Оформление ипотеки в иностранной валюте

Процентная ставка при оформлении жилищного займа в долларах или евро может быть намного привлекательней, чем при оформлении в тенге. Но необходимо учесть риск девальвации национальной валюты, ознакомиться с изменением курса за последние годы и сделать выводы.

6. Отказ от рассмотрения разных платежных графиков

Есть два вида платежей по кредиту: аннуитетный и дифференцированный. Первый самый распространенный, потому что он предполагает равные суммы, которые ежемесячно надо вносить в счет кредита.

Дифференцированный график отличается тем, что ежемесячные платежи изначально очень высокие, но с каждым месяцем они уменьшаются. Переплата в этом случае обычно меньше, потому что заемщик быстрее оплачивает основной долг.

Желательно ознакомиться с размером платежей в обоих графиках, оценить свои возможности и выбрать более удобный вариант.

7. Страхование в компании, которую назвал банк

Страхование имущества, жизни ипотечника и его права на недвижимость – обязательная часть оформление ипотеки. Но банк не имеет права обязать клиента получить страховку в определенной компании. Поэтому можно выбрать более выгодные условия среди разных страховых организаций.

К слову, отсутствие страховки может повлиять на размер процентной ставки или другие условия договора. Поэтому нужно уточнить, какие проблемы могут возникнуть в случае просрочки страховки. Также желательно знать от чего зависит страховой период. Например, он может истечь быстрее при частично-досрочном погашении кредита.

8. Отсутствие интереса к условиям других банков после оформления ипотеки

Если после того, как договор подписан и клиент въехал в новую квартиру, появились наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, можно подумать о рефинансировании. Если по текущей ипотеке предусмотрен штраф за досрочное погашение, то навряд ли это будет выгодно.

Но можно просто обратиться в понравившийся банк, рассмотреть и сравнить все условия. Вдруг выгода будет значительной. Если нет, то можно отказаться от этой идеи. Главное, ничего заранее не подписывать.

9. Экономить на платежах

Если ежемесячно платить хоть ненамного больше суммы, указанной в графике, периодически можно совершать частично-досрочные погашения, сокращать срок ипотеки и в результате переплачивать меньше процентов.

10. Избегать контакта с банком в сложной ситуации

Если ипотечник потерял работу, его доход снизился или он по каким-то причинам просрочил платеж, не стоит прятаться от банковских работников. Пока ситуация не стала еще хуже, наоборот, нужно идти в банк, писать заявление с просьбой предоставить отсрочку или уменьшить ежемесячный платеж. Возможно, в таких случаях у банка предусмотрены еще какие-либо льготы для клиентов.

Как порадовать близких новогодним подарком, который не будет стоить миллионы или пылиться на полке>>