Как закон о банкротстве физлиц может отразиться на ипотеке и казахстанцах, рассказал эксперт

Вопрос внедрения закона "О банкротстве физических лиц" активно обсуждается в Казахстане. Однако риски поспешного принятия закона могут быть довольно высокими. О том, какие негативные последствия могут возникнуть для казахстанцев, читайте в материале Нурфин.

Напомним, что закон о банкротстве физлиц потребовали разработать в Казахстане после произошедшей в Алматы трагедии, когда во время стрельбы, устроенной мужчиной при выселении из дома, погибли пять человек.

На этом фоне звучали различные мнения о целесообразности и необходимости срочно принимать подобные меры.

Однако, как сообщил в интервью для Нурфин эксперт в области экономики, пожелавший остаться анонимным, поспешное решение вопроса может привести к еще большей закредитованности населения и недоступности ипотеки.

Почему закон о банкротстве еще не принят в Казахстане

"Этот вопрос рассматривался в непосредственной связи со всеобщим декларированием граждан: казахстанцы должны были раскрыть все свои активы, пассивы и так далее.

Если хочешь банкротиться, то будь прозрачен: покажи какие у тебя действительно есть активы, имущество, деньги.

Все это должно быть учтено, так как нужно правильно оценить ситуацию и материальное состояние заемщика", – считает собеседник Нурфин.

В противном случае могут возникнуть ситуации, когда у заемщика есть доходы, имущество, но он хочет добиться списания своих обязательств.

В качестве примера эксперт приводит ситуацию в сфере выплаты алиментов и долгов.

"Есть много людей, которые живут хорошо, перемещаются на дорогих машинах, но не платят алименты. Или у них есть бизнес, оформленный на родственников, а по своим частным долгам они не платят.

То есть может произойти перекос – будут оформлять банкротство те лица, кто на самом деле имеет возможности отвечать по своим обязательствам, но не хочет этого делать", – считает эксперт.

Чтобы избежать подобных махинаций, важно добиться прозрачности со стороны самих заемщиков.

А этому как раз должно поспособствовать всеобщее декларирование доходов и имущества.

"Те, кто не хочет введения всеобщего декларирования, явно имеют что скрывать. А как только декларирование начнет работать, закон о банкротстве будет функционировать на отлично", – говорит собеседник Нурфин.

Что будет с ипотекой

Основной фактор, вызвавший широкое обсуждение в обществе, – ипотечные займы. Поднимался вопрос о запрете изымать единственное жилье заемщика, если он не способен выполнять свои обязательства.

Собеседник Нурфин: "Если банкротство примут сейчас и запретят отнимать залоговую недвижимость, то банкам станет в принципе невыгодным выдавать ипотеку.

Основные клиенты ипотеки – те, у кого своего жилья нет. То есть в залоге будет их единственная недвижимость.

А если разрешить всем банкротство и запретить отбирать жилье за долги, то обязательно найдутся те, кто захочет воспользоваться этой лазейкой.

Получается, что им просто подарят квартиру и спишут кредиты. Тогда даже льготные программы ипотечного кредитования просто закроются".

По словам эксперта, подобный пример уже был, когда люди массово требовали рефинансирования ипотечных займов.

Это произошло из-за девальвации, когда их валютные ипотечные кредиты резко подорожали.

"Тогда выяснилось, что у некоторых заемщиков по 3, 4 или даже 10 квартир, оформленных в кредит, которые они на перепродажу взяли.

И вот эти должники стали требовать рефинансирования займов, чтобы и жилье сохранить, и платить меньше.

Но и здесь государство пошло на встречу – валютной ипотеки теперь нет, прежние займы рефинансированы, и еще программы придумывают.

Это все, конечно, хорошо для тех, кто действительно имел одно жилье в ипотеку. Но находились и злоупотребляющие льготами лица".

Нужно ли банкротство

По мнению эксперта, институт банкротства физических в Казахстане нужен.

Однако сначала необходимо ввести декларирование, чтобы было понятно, действительно ли заемщик не имеет возможности оплачивать долги.

"В России это хорошо внедрено – там могут изъять в уплату долга даже намотанные воздушные мили, и продать их по рыночной цене.

Человек должен 10 раз подумать, прежде чем оформить банкротство. При этом он уже не получит кредиты, а если снова начнет получать достаточные доходы, то чтобы его вернули из статуса банкротства в должники.

Такие механизмы должны присутствовать, чтобы избегать случаев мошенничества и ложного банкротства. В западных странах это все есть", – отмечает собеседник Нурфин.