Девять банков в Казахстане находятся на пороге ликвидации

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка на своем официальном сайте сообщило о порядке, процессе и текущем состоянии ликвидационных производств банков.

На данный момент, по информации АРРФР, на стадии ликвидации находятся 9 банков: Валют-транзит банк, Казинвестбанк, Delta Bank, Эксимбанк Казахстана, Банк Астаны, Qazaq Banki, Tengri Bank, AsiaCredit Bank и Capital Bank Kazakhstan.

О порядке и процессе проведения ликвидационного производства банков

В ведомстве подчеркнули, что основная цель при прекращении деятельности банка – удовлетворение требований кредиторов, обеспечение расчетов с ними и завершение всех операций банка.

Требования кредиторов банка удовлетворяются в порядке очереди, установленной Законом РК "О банках и банковской деятельности" (сверху вниз – от более приоритетного к менее):

1. требования по оплате труда и по физлицам, по которым банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.
2. расчеты перед АО "Казахстанский фонд гарантирования депозитов" (далее – КФГД) по депозитам физических лиц, в пределах гарантируемой суммы.
3. расчеты по обязательствам, обеспеченным залогом имущества банка.
4. расчеты по депозитам физлиц, не являющихся аффилированными лицами, превышающих гарантируемую сумму КФГД, а также по депозитам, осуществленным за счет пенсионных активов и по депозитам страховых организаций, осуществленным по отрасли "страхование жизни".
5. расчеты перед отдельными категориями некоммерческих организаций (благотворительные организации, ветераны ВОВ, общества инвалидов).
6. расчеты по депозитам не аффилированных юрлиц.
7. расчеты по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет, займы, выданные за счет средств республиканского бюджета и средств Нацфонда РК.
8. расчеты перед другими кредиторами, не вошедшими в остальные очереди.
9. расчеты по депозитам аффилированных физических и юридических лиц.
10. расчеты по субординированному долгу и бессрочным финансовым инструментам.

При этом требования каждой очереди, как отметили в АРРФР, удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей очереди.

Дабы оперативно завершить ликвидационное производство и возместить требования кредиторов АРРФР назначает ликвидационную комиссию банка.

"Состав ликвидационной комиссии формируется из числа кандидатов, соответствующих требованиям, предъявляемым к председателю и членам ликвидационной комиссии, работников КФГД или работников агентства.

Ликвидационная комиссия действует от имени ликвидируемого банка и может самостоятельно принимать решения по вопросам, входящим в ее компетенцию: формирование реестра кредиторов, организация торгов по реализации имущества, взыскание задолженности в судебном порядке", – пояснили в финрегуляторе.

Для обеспечения интересов кредиторов и принятия решений с их участием при принудительной ликвидации банка создается комитет кредиторов, основными полномочиями которого являются утверждение плана реализации активов (имущества) банка и утверждение сметы ликвидационных расходов.

"В состав комитета кредиторов входят кредиторы с наибольшей суммой требований, по одному представителю категории кредиторов каждой очереди. Количество кредиторов, включенных в комитет кредиторов, должно составлять не менее трех представителей", – добавили в АРРФР.

Из девяти ликвидируемых банков, как отметили в агентстве, в восьми есть комитет кредиторов, в Казинвестбанке данный комитет отсутствует в связи с осуществлением расчетов с последней очередностью реестра кредиторов (8 очередь – юридические лица).

В рамках ликвидационного производства из активов банка формируется ликвидационная масса. Активы ликвидируемого банка включают в себя:

• собственное имущество банка;
• займы, предоставленные юридическим и физическим лицам;
• деньги;
• ценные бумаги;
• движимое и недвижимое имущество.

В финрегуляторе пояснили, что до реализации имущества ликвидационные комиссии проводят оценку активов ликвидируемого банка с привлечением оценщика, осуществляющего оценочную деятельность в соответствии с Законом РК "Об оценочной деятельности".

Здания и сооружения, иные объекты недвижимости, транспортные средства ликвидируемого банка независимо от их стоимости, а также иное имущество ликвидируемого банка оценочной стоимостью свыше 100 месячных расчетных показателей за одну единицу имущества реализовываются только через публичные торги (аукцион).

О текущем состоянии ликвидационного производства в банках

Как пояснили в финрегуляторе, основным типом активов в ликвидируемых банках являются задолженность по займам и дебиторская задолженность. При этом, уровень NPL в ссудном портфеле ликвидируемых банков находится в диапазоне от 84% до 99%.

В настоящее время, по данным АРРФР, степень удовлетворения требований кредиторов всех ликвидируемых банков находится на разных стадиях.

Ликвидационные комиссии Казинвестбанк, Эксимбанк Казахстана, Delta Bank полностью погасили свои обязательства перед КФГД по выплаченным гарантийным возмещениям депозиторам-физическим лицам, а также перед физическими лицами по депозитам, превышавших максимальный размер гарантийной выплаты КФГД.

Казинвестбанк, по состоянию на 1 октября, удовлетворил требования перед юрлицами на 5,8%, Эксимбанк Казахстана – на 19,1%, и Delta Bank перед кредитором, обеспеченным залогом на имущество – на 15,9%.

Ликвидационные комиссии Валют-транзит банк, Банк Астаны, Qazaq Banki и Tengri Bank все еще удовлетворяют требования перед КФГД, по выплаченным гарантийным возмещениям депозиторам-физическим лицам. На 1 октября Tengri Bank удовлетворил требования перед КФГД на 87%, Валют-транзит банк – на 57%, Банк Астаны – на 43,9%, Qazaq Banki – на 16,3%.

AsiaCredit Bank на данный момент формирует промежуточный баланс, а Capital Bank Kazakhstan – проводит работу по передаче дел от временной администрации к ликвидационной комиссии. В дальнейшем оба банка сформируют реестры кредиторов и создадут комитеты кредиторов.

В целом, как отметили в АРРФР, размер дальнейшего удовлетворения требований кредиторов зависит от качества активов, входящих в ликвидационную массу банков.

"Агентством в рамках контрольных функций будет продолжена работа по мониторингу за работой ликвидационных комиссий банков и по изменению законодательства в части совершенствования ликвидационного производства банков. Информация о состоянии ликвидационного производства банков будет размещаться и далее на ежеквартальной основе на официальном сайте агентства", – добавили в пресс-службе ведомства.