Чтобы оформить ипотечный кредит и купить жилье, зачастую нужно внести первоначальный взнос. При этом достаточно большая сумма может оказаться «не по карману» некоторым заемщикам. Сколько нужно отдать, прежде чем взять ипотеку, узнали журналисты NUR.KZ.
Ипотечный кредит можно оформить в более чем десяти казахстанских банках. Ими могут предлагаться разные программы кредитования, в том числе и с использованием жилищно-строительных сбережений.
В этот раз мы рассмотрим условия обычных жилищных кредитов, для оформления которых не нужно открывать специальных депозитов. Но накопить или найти деньги на первоначальный взнос зачастую все же придется.
Также оставим без внимания льготную программу ипотечного кредитования «7-20-25», которая предполагает одинаковые условия при оформлении во всех банках-партнерах. Такую ипотеку можно взять под 7% годовых, на 25 лет, с первоначальным взносом от 20%.
Далее мы рассмотрели, какие первоначальные взносы предусмотрены по другим ипотечным программам. Данные были собраны с официальных сайтов казахстанских банков 3 февраля 2022 года.
Для примера расчета первоначального взноса возьмем жилье стоимостью 30 миллионов тенге.
- Altyn Bank
Стандартная ипотечная программа данного банка также предполагает первоначальный взнос от 20%. Стоимость жилья при этом может быть значительно выше - от 3 миллионов до 175 миллионов тенге.
Пятая часть или 20% от взятых нами в пример 30 миллионов составит 6 миллионов тенге.
Среди других условий - срок кредитования до 20 лет и годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) от 16% с полным подтверждением доходов, с косвенным подтверждением - от 21,4%.
В данном банке также доступна цифровая ипотека, с помощью которой можно купить жилье у одного из казахстанских застройщиков. Первоначальный взнос при этом должен составить не менее 30%, а стоимость жилой недвижимости - от 1 миллиона до 35 миллионов тенге.
Если рассматривать взятый нами пример, то 30% от 30 миллионов будут равны 9 миллионов тенге.
Срок кредитования составляет до 20 лет. А ГЭСВ начинается от 0,1%, если оформить ипотеку на срок до года. А на более долгий период - от 14,9%.
По другой программе кредитования в партнерстве с данным застройщиком первоначальный взнос составит от 20%.
- Банк ЦентрКредит
Стандартная ипотека данного банка не предусматривает ограничений по стоимости жилья. Первоначальный взнос должен составлять также от 20%.
Сумма займа при этом может быть не более 100 миллионов тенге. Что соответствует стоимости жилой недвижимости в 125 миллионов тенге. То есть, если жилье будет дороже, то первоначальный взнос составит уже более 20%.
Срок ипотеки при этом может быть от 3 месяцев до 15 лет, а процентная ставка зависит от первоначального взноса и срока кредитования. Если первый параметр составит от 70%, а второй – до 10 лет, то ГЭСВ будет равна от 12,1%.
- ForteBank
В данном банке можно оформить ипотеку с первоначальным взносом от 15%. В кредит можно взять от 500 тысяч до 50 миллионов тенге на срок от 5 до 20 лет с эффективной процентной ставкой от 18,4%.
То есть, если выбранное жилье будет стоить 30 миллионов, то первоначальный взнос составит от 4,5 миллиона тенге (15%).
- Freedom Finance Bank
Здесь можно оформить только цифровую ипотеку на покупку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке стоимостью до 200 миллионов тенге. Первоначальный взнос составляет 20% при цене примерно до 90 миллионов. Далее вместе со стоимостью квартиры растет первоначальный взнос пока не достигнет 65%.
Срок цифровой ипотеки составляет до 15 лет, а годовая эффективная ставка вознаграждения – от 14%.
- Halyk Bank
Большинству клиентов данного банка понадобится первоначальный взнос от 20%. И без первоначального взноса можно взять ипотеку с предоставлением дополнительного залога.
Максимальная сумма займа при этом зависит от платежеспособности клиента. Срок ипотеки равен от 6 месяцев до 20 лет, а ГЭСВ – от 14% для участников зарплатного проекта и от 15,1% для остальных клиентов.
В данном банке также можно купить его собственное и залоговое имущество. Если клиент подтвердит свой доход, он может оформить ипотеку с первоначальным взносом от 20% рыночной стоимости залогового имущества. Без подтверждения дохода в качестве залога нужно предоставить собственное имущество и 50% от его стоимости.
ГЭСВ в первом случае составит от 11,6%, а во втором от 12,7% при сроке от 1,5 года.
Если залоговое имущество будет оценено в 30 миллионов, и в качестве первоначального взноса нужно будет предоставить 50% от этой суммы, то понадобится 15 миллионов тенге.
Данный банк также реализуем ипотечные программы с застройщиками-партнерами, для покупки жилья в которых нужно внести минимум 20% от его стоимости.
- Нурбанк
Жилищный кредит предоставляется на сумму до 50 миллионов тенге или больше на индивидуальных условиях, на срок – до 20 лет и годовой эффективной ставкой вознаграждения от 18,76 %. При этом нужен первоначальный взнос от 30%.
- Bank RBK
Ипотеку в данном банке также можно оформить с внесением первоначального взноса в размере 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма займа при этом может составить до 75 миллионов тенге, срок – до 15 лет, а ГЭСВ – от 18,32%.
- Сбербанк
Условия стандартной ипотечной программы данного банка делятся для клиентов, которые полностью и частично подтвердили свои доходы. В первом случае первоначальный взнос составит 10%, а во втором - 30%.
Десятая часть от 30 миллионов тенге составит 3 миллиона тенге.
Срок кредитования с полным подтверждением доходов составит до 20 лет, а с косвенным – до 15 лет, ГЭСВ в обоих случаях – от 12,49%, а максимальная сумма займа 70 миллионов тенге.
Также банк предлагает три программы с застройщиками-партнерами. С полным подтверждением доходов по некоторым из них можно купить новую квартиру с первоначальным взносом от 5%. А с частичным подтверждением доходов он может доходить до 50%. Процентная ставка зачастую зависит от срока кредитования.
Если взять наш пример, то 5% составит 1,5 миллиона тенге.
Таким образом, чтобы купить жилье стоимостью 30 миллионов тенге в Казахстанских банках нужен минимальный первоначальный взнос от нуля до 15 миллионов тенге в зависимости от программы ипотечного кредитования и характеристик заемщика.
При этом банки могут предлагать другие и дополнительные условия в каждом индивидуальном случае.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/banks/1954257-kakoy-pervonachalnyy-vznos-nuzhen-dlya-oformleniya-ipoteki-v-kazahstane/
