Как без штрафов досрочно закрыть ипотеку в Казахстане

Переплата по ипотечному займу часто оказывается довольно внушительной, но можно сэкономить, если вернуть долг раньше срока. О том, как работает досрочное погашение ипотечного кредита в Казахстане, рассказали эксперты портала «Крыша».

Для многих казахстанцев ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Однако участниками льготных программ могут стать далеко не все, а у ипотечных займов, действующих на рыночных условиях, процентная ставка может быть очень высокой.

Из-за этого размер переплаты может даже превышать изначальную стоимость жилой недвижимости.

В этом случае любая возможность сэкономить может оказаться как нельзя кстати. Одним из таких способов является досрочное погашение займа. В этом случае выплачиваются проценты только за срок фактического пользования деньгами. Однако здесь есть нюансы.

Что нужно знать о досрочном погашении

Условия досрочного погашения прописываются в договоре банковского займа, и при оформлении кредита его необходимо тщательно изучить.

Например, некоторые банки могут вводить временный мораторий на досрочное погашение.

К примеру, если срок моратория составляет шесть месяцев со дня оформления займа, то при досрочном погашении до истечения этого срока заемщик должен будет выплатить и все полагающиеся проценты. То есть в таком случае сэкономить на ипотеке точно не получится

Иногда в договоре банк может указать размер комиссии, которая будет действовать при досрочном погашении займа.

Комиссия банка за досрочное погашение

Стоит отметить, что по закону банки имеют право взимать неустойку или иные виды штрафных санкций за частичное и полное досрочное погашение, но только в определенных случаях.

Так, комиссию банк может удержать, если клиент досрочно погасил кредит в первые шесть месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года, и в первый год с даты получения займа, выданного на срок свыше одного года.

Банк не имеет права удерживать комиссию и вводить штрафы за досрочное погашение ипотеки, оформленной более года назад. Если такое произошло, заемщик может обратиться к финрегулятору, и тогда банк обяжут вернуть незаконно удержанную сумму комиссии.

Если же заемщик полностью закроет кредит в первые 14 календарных дней с даты заключения договора банковского займа, то он также освобождается от банковской комиссии, но при этом проценты по кредиту за использованные дни заплатить все равно придется. Эта норма действует во всех банках второго уровня в Казахстане.

Размер комиссии

Комиссия за досрочное погашение ипотеки до истечения одного года в разных БВУ варьируется от 0,1% до 1% от суммы остатка выданного кредита. Все условия указаны в договоре банковского займа. Например, некоторые банки устанавливают минимальную сумму комиссии за досрочное погашение.

При этом многие банки вообще не берут комиссию или же дают возможность клиентам ее избежать при соблюдении некоторых условий.

Так, практически во всех банках отсутствует комиссия за полное или частичное погашение ипотеки с использованием пенсионных накоплений. Часто нет штрафа за "досрочку" и при партнерских ипотечных программах банков с застройщиками.

В любом случае, у каждого отдельного ипотечного займа могут быть свои индивидуальные условия, которые касаются также и правил досрочного погашения кредита, срока моратория и размера комиссии.

Поэтому, перед тем как оформлять ипотечный заем, следует хорошо подготовиться к нему и очень тщательно изучить договор с банком - это поможет избежать неудобств в будущем.