Что нужно сделать казахстанцам, прежде чем объявлять себя банкротами

Казахстанцам, которые хотят объявить себя банкротами, не достаточно иметь непогашенные кредиты. Им обязательно нужно пройти процедуру урегулирования задолженности с кредиторами. Что для этого нужно сделать, узнали журналисты NUR.KZ.

В начале марта в Казахстане начнется прием заявок на проведение процедуры банкротства. Применить ее смогут казахстанцы, у которых есть неоплаченные долги, в том числе кредиты в банках и микрофинансовых организациях (МФО).

К заявлению о применении процедуры банкротства нужно будет приложить не только список кредиторов, обязательств и опись имущества, но и документ, подтверждающий принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности.

Что это за процесс, рассказали эксперты проекта Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) FinGramota.

Что делать, если нет возможности платить кредит

С 1 октября 2021 года в Казахстане законодательно действует порядок, в рамках которого заемщик, испытывающий затруднения в погашении кредита, вправе обратиться с заявлением к кредитору для урегулирования своей просроченной задолженности.

Поэтому, если заемщик не может исполнять свои обязательства по кредиту, то в первую очередь ему нужно обратиться с заявлением в банк или МФО, где он обслуживается. При этом не стоит скрываться от кредитора.

С чего начинается урегулирование задолженности

Отметим, что инициатива по урегулированию задолженности должна исходить именно от заемщика. В течение 30 дней с даты наступления просрочки ему необходимо обратиться с заявлением в кредитную организацию.

В первую очередь в заявлении нужно указать причину неисполнения своих обязательств и документально подтвердить факт снижения либо отсутствия доходов, который не позволяет исполнять их в полном объеме. Из-за отсутствия подтверждающих документов заявление могут не рассмотреть.

Далее заемщику нужно предложить свои варианты по дальнейшему погашению кредита. Например, можно попросить уменьшение процентной ставки, отсрочку платежей, изменение срока займа, прощение основного долга или вознаграждения, отмену пени и комиссий, возможность самому продать залог и так далее.

Как долго банк может рассматривать заявление

После того, как заемщик предоставит все необходимые документы, банком или МФО будет начата процедура рассмотрения обращения. При этом будут учтены такие факторы, как текущее финансовое и социальное положение заемщика, единственность залогового жилья и качество исполнения обязательств по займу до наступления просрочки.

В течение 15 календарных дней кредитор должен предоставить ответ:

• согласиться, приняв предложенные изменения в условия договора;
• предоставить свои предложения по изменению условий договора;
• отказать, но с указанием мотивированного обоснования причин.

Если заемщику не удалось достичь согласия с банком по условиям реструктуризации займа, либо кредитором без мотивированных обоснований не были проведены процедуры урегулирования просроченной задолженности, заемщик вправе обратиться в АРРФР.

На это у него есть 15 календарных дней с даты получения решения кредитора. К заявлению необходимо приложить доказательства обращения в кредитную организацию и недостижения с ней взаимоприемлемого решения.

Таким образом, пройдя процедуру урегулирования задолженности, можно найти способ "выбраться" из долгов. Если это не представляется возможным, то с подтверждающим прохождение этого процесса документом можно обращаться в суд или уполномоченный орган для подачи заявки на проведение процедуры банкротства.