Почему казахстанцам могут отказать в выдаче ипотеки

Недостаточный доход – лишь одна из причин, по которой казахстанец может получить отказ при оформлении ипотеки. Какие факторы еще влияют на решение банка, узнали журналисты NUR.KZ.

КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ

Данный текст создан автоматически при помощи ИИ и не проходил проверку редактора, поэтому может содержать фактологические или грамматические ошибки. Подробности в публикации

• Банки могут отказать в выдаче ипотеки по ряду причин, включая плохую кредитную историю, недостаточный доход, предоставление недостоверной информации и неподходящий залог.
• Важными факторами при рассмотрении заявки на ипотеку являются размер первоначального взноса, возраст заемщика и его официальный доход, подтвержденный отчислениями в ЕНПФ.
• Для успешного получения ипотеки рекомендуется тщательно подготовиться, уточнить все детали в банке и быть готовым к возможному повышению требований, например, к увеличению первоначального взноса.

Ипотека – важный шаг для каждого человека, который решился на покупку собственного жилья таким образом. Однако одного желания недостаточно. Банки, выдавая ипотечный заем, идут на риск и стремятся обезопасить себя не только высокими процентами – перед тем как выдать кредит, банк старается убедиться в надежности своего клиента.

Впрочем, это повышает вероятность того, что в итоге заемщик проверку не пройдет. Аналитики портала "Крыша" собрали все причины, из-за которых банк может отказаться выдавать ипотечный заем.

Плохая кредитная история

Кредитная история – первое, что проверяет банк при подаче заявки на ипотеку. В ней отображаются все займы: закрытые, действующие и даже те, по которым пришел отказ или где гражданин выступал гарантом и созаемщиком.

Причиной отказа могут стать действующие кредиты, а также просрочки, допущенные ранее заемщиком. Отказать могут и из-за наличия неоплаченных штрафов или налогов.

Недостаточный доход

Далее кредитор проверят доход. Во-первых, он должен быть официальным, то есть с уплатой взносов в Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ). Именно по выписке из ЕНПФ банк оценивает уровень заработка потенциального заемщика.

Во-вторых, дохода должно быть достаточно и на выплату ипотеки, и на жизнь. Другими словами, банк будет рассчитывать долговую нагрузку клиента. Если окажется, что его дохода недостаточно, то в ипотеке откажут – ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50% дохода.

Недостоверная информация

При подаче заявки в банк на выдачу займа между тем также важно указывать только правдивые данные. Смысла указывать неверную информацию нет – банк все равно ее проверит. Зато попытка обмана может стать причиной отказа.

Поэтому при подаче заявления не стоит преувеличивать свой доход, не надо скрывать действующие кредиты, а также нужно указывать настоящее место работы, должность и оклад.

Недостаточный первоначальный взнос

Обычно банки устанавливают первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья. Однако иногда его могут увеличить. Чаще всего это происходит, если у заемщика недостаточно высокий доход, сумма кредита слишком большая, а покупаемая недвижимость не совсем подходит под залог.

Поэтому нужно быть готовым к потенциальному повышению первоначального взноса и подкопить больше денег. В противном случае ипотеку можно не получить.

Есть также варианты оформить ипотеку вообще без первоначального взноса.

Неподходящий залог

Обычно покупаемое жилье является одновременно и залогом. Это значит, что если кредит по каким-либо причинам не будет выплачен, банк может продать залог и вернуть свои деньги.

Поэтому к залоговой недвижимости есть определенные требования. Как правило, ипотеки не выдаются на квартиры в очень старых домах или в тех, что построены из определенного материала. Многие банки также не выдают ипотеку на комнаты в общежитиях, квартиры маленькой площади или объекты, расположенные в пригороде.

Возраст заемщика

Впрочем, в ипотеке могут отказать и из-за возраста. Не дают слишком молодым (тем кому нет 21 года) и пожилым гражданам (старше 60 лет).

Чтобы оформить ипотеку в предпенсионном возрасте, потребуется высокий доход, чтобы оформить заем на короткий срок и полностью погасить его до выхода на пенсию. А молодым гражданам, скорее всего, придется привлекать созаемщика.

Однако банки могут сделать исключения, но все будет зависеть от того, насколько большой доход у потенциального заемщика. Идеальный возраст для оформления ипотеки составляет от 25 до 45 лет.

Таким образом, даже оформление ипотеки в Казахстане может стать непростым испытанием, а простая ошибка – привести к неудаче. Поэтому перед подачей заявки на жилищный заем важно уточнить все детали непосредственно в банке.