Финансовая дисциплина - превыше всего: как накопить на жилье с помощью депозита Отбасы банка

NUR.KZ рассказывает о возможностях, которые имеют казахстанцы, стремящиеся обзавестись собственным жильем. Специалисты Отбасы банка, в свою очередь, поделились советами, как эффективно накопить на новую квартиру или дом.

Не секрет, что многие казахстанцы мечтают о приобретении собственного жилья. Арендовать квартиру становится все более невыгодно: цены на съемную жилплощадь за последние годы значительно выросли. Особенно вопрос покупки новой квартиры актуален для молодых казахстанцев, которые только начинают самостоятельную жизнь или недавно создали собственную семью.

Конечно, далеко не каждый может позволить себе выложить круглую сумму за жилплощадь единовременно. Большинству, так или иначе, приходится копить и в дальнейшем рассчитывать на получение ипотечного займа. На сегодняшний день ипотека – самый очевидный выбор для тех, кто не имеет полной суммы на приобретение жилья, но уже в нем нуждается.

В нашей стране существует банк, который помогает таким людям эффективно накопить на первоначальный взнос, а на недостающую сумму взять заем по низкой ставке. Речь идет, разумеется, об Отбасы банке. Благодаря его продуктам, более полумиллиона наших соотечественников решили свой жилищный вопрос. Еще 2,7 млн казахстанцев продолжают копить деньги на депозитах Отбасы банка, чтобы в будущем приобрести дом или квартиру своей мечты.

При соблюдении всех условий, клиент банка имеет возможность получить ипотечный заем по крайне выгодной годовой ставке.

Например, жилищный заем выдается по ставке от 3,5% (ГЭСВ от 3,6 до 4,4%) до 5% (ГЭСВ от 5,1 до 6,9%). Таких ставок нет ни в одном БВУ.

Чтобы получить такой заем, нужно стать вкладчиком банка и начать копить. Важное условие – накопить нужно минимум 50% от суммы кредита. При этом срок депозита должен быть не менее 3-х лет. Еще один важный критерий получения кредита по низкой ставке - оценочный показатель. Его значение для получения жилищного займа должно быть не менее 16-ти.

Что нужно знать об оценочном показателе

Финансовая дисциплина – важнейший фактор во время накопления средств на депозите. Именно для ее контроля и был введен оценочный показатель (ОП). Этот инструмент важен, как для самого вкладчика, так и для финансовой организации. Именно он влияет на ставку по займу.

К примеру, если оценочный показатель равен 16, клиент получит ипотечный кредит под 5% годовых сроком до 6-ти лет. Если, предположим, ОП равен 20, то ставка снижается на 0,2% – до 4,8% годовых, при этом срок продлевается до 7 лет. Минимальную ставку 3,5% годовых можно получить при достижении оценочного показателя 48. То есть, чем выше ОП, тем ниже ставка по займу.

ОП напрямую связан с вознаграждением, которое банк начисляет на накопления вкладчика. Чем чаще и больше денег вкладчик вносит на свой депозит, тем больше вознаграждения получает на свои накопления, и тем быстрее растет ОП. Активное пополнение депозита на большие суммы способствует быстрому росту ОП. Также на рост ОП влияет продолжительность нахождения накоплений на депозите. Вознаграждение начисляется на накопления ежедневно, соответственно общая сумма вознаграждения растет ежедневно, точно также растет и ОП.

Для того, чтобы достичь минимального оценочного показателя 16, при котором можно получить жилищный заем по ставке 5% годовых от 3,5% (ГЭСВ от 3,6 до 4,4%) до 5% (ГЭСВ от 5,1 до 6,9%), нужно в течение 3-х лет ежемесячно пополнять свой вклад в размере рекомендованного банком ежемесячного взноса. Сумма, которую нужно вносить на депозит каждый месяц, рассчитывается так, что в итоге, когда срок депозита достигнет 3-х лет, клиент достиг этого минимального значения ОП 16, накопил 50% и получил кредит по очень доступной ставке.

В целом, у депозита нет максимального срока действия, вы можете копить ровно столько времени, сколько вам необходимо для накопления 50%. Если вы не накопили 50% и не достигли минимального ОП в течение 3-х лет, ничего страшного, вы можете продолжать накопления до достижения необходимых показателей.

Есть несколько советов, как увеличить рост оценочного показателя (ОП). Мы узнали о них у сотрудников банка:

1. Необходимо стараться делать досрочные взносы именно на первоначальном этапе накопления. Значение ОП будет увеличиваться, если пополнять свой депозит раньше срока, прописанного в договоре жилстройсбережений;
2. Важно пополнять депозит постоянно! Старайтесь пополнять его несколько раз в течение 1-го месяца, каждый раз, когда появляется финансовая возможность, не ограничивайтесь разовым пополнением в течение месяца;
3. Более высокое значение оценочного показателя можно получить, если платежи рассчитаны по нисходящей: от более высоких взносов в начале периода накопления к более низким в последующие годы;
4. Используйте принцип округления остатка денег. Например, на вашей карте имеются средства в сумме 153 500 тенге. Округлите эту сумму до 150 000 тенге, направив 3 500 тенге на депозит, и так на постоянной основе. Небольшие суммы пополнений будут незаметны для вашего кошелька, но будут очень полезны для вашего депозита. Такой же подход можно применять и к самому депозиту. Например, накопления на вашем депозите равны 1 585 000 тенге, то внесите дополнительно 15 000 тенге, чтобы округлить эту сумму до 1 600 000 тенге. Крупная сумма на депозите повысит вашу мотивацию и поможет быстрее прийти к своей цели;
5. Каждый раз, когда вы пополняете свой депозит, думайте о том, для чего вы это делаете. Помните, что вы пополняете свой депозит, для своего же будущего, что таким образом вы идете к своей цели – стать счастливым новоселом. Визуализируйте свое будущее новоселье;
6. Запишите в своем ежедневнике четкий план накоплений, с четкой целью, четкими сроками, четкими действиями. Постоянно контролируйте соблюдение данного плана;
7. Пополняйте депозит своими пенсионными излишками. Периодически проверяйте состояние своего пенсионного счета. Возможно на счете есть сумма, которая выше порога достаточности. Ее можно направить на пополнение депозита. Единовременные пенсионные выплаты могут послужить очень полезной финансовой поддержкой при накоплении.

Накопление сбережений - это путь. Покупка собственного жилья - это пункт назначения. Взносы на депозит - это шаги. Совершая шаги, хотя бы небольшие, вы обязательно достигнете своего пункта назначения.

Все, по большому счету, зависит от самого человека – его мотивации, стремления, заработка и финансовой дисциплины. Чем больше усилий приложит вкладчик банка на пути к достижению заветной цели, тем скорее он накопит на новое жилье, при этом получив более выгодные условия для погашения займа.

В Отбасы банке отметили, что у клиентов также есть возможность получения промежуточного займа. Если вкладчик внес необходимые 50% первоначального взноса единовременно и не хочет копить деньги в течение 3-х лет, он может получить ипотечный кредит гораздо быстрее – в течение полугода. В данном случае срок получения кредита будет также зависеть от оценочного показателя. Для промежуточного займа минимальное значение ОП равно 5. Достичь этого показателя можно, если с момента пополнения депозита в размере 50% от стоимости жилья пройдет минимум 6 месяцев.

Ставка по промежуточному займу находится в коридоре от 6% (ГЭСВ от 6,2 до 6,3%) до 8,5% (ГЭСВ от 9 до 9,6%) годовых. При этом данная ставка будет начисляться на сумму займа, которую банк выдаст заемщику в размере 100%. А внесенные его 50% будут находиться на депозите в течение необходимых 3-х лет. Только после этого срока 50% накоплений пойдут в счет погашения займа, а ставка по кредиту снизится до 3,5% (ГЭСВ от 3,6 до 4,4%) - 5% (ГЭСВ от 5,1 до 6,9%).

Дисциплинированные вкладчики, которые планомерно копят, имеют еще одно преимущество перед теми, кто пополняет свой депозит нерегулярно: в будущем им не потребуется подтверждать свою платежеспособность. В банке подчеркнули, что данная привилегия особенно актуальна для самозанятых граждан.

Помочь накопить на жилье в более короткий срок также может такой инструмент, как "Семейный пакет". Открывая депозиты сразу на нескольких членов своей семьи, вы увеличиваете сумму государственной премии, которая начисляется в конце года. Впоследствии деньги со всех открытых депозитов можно будет объединить и взять жилищный заем на выгодных условиях.

Важно помнить, что размер дохода лишь частично влияет на ваши возможности в плане накопления средств. Многие вкладчики Отбасы банка являются людьми относительно скромного достатка, однако это не помешало им успешно скопить нужную сумму. Люди, умеющие правильно распределить свои небольшие доходы, зачастую преуспевают больше, чем те, кто имеет более высокую зарплату, но склонен к неразумным тратам.

Сейчас отдельные эксперты и целые паблики в Интернете, предлагают конкретные лайфхаки по экономии. Они собирают большое количество подписчиков, значит тема актуальна. Финансовые эксперты советуют казахстанцам, мечтающим накопить сбережения, стараться не брать потребительские кредиты и не совершать необязательных дорогостоящих покупок.

"Список экономии" можно составлять бесконечно и у каждого он будет свой, с учетом личных предпочтений и потребностей. Можно остановиться лишь на самых "кассовых" тратах, которые близки многим казахстанцам, на которых можно сэкономить:

• Сделать выбор в пользу общественного транспорта, а не такси;
• Стараться чаще питаться дома или брать с собой на работу домашнюю еду;
• Отказаться от вредных привычек;
• Рассмотреть возможность купить кофеварку, вместо того, чтобы ежедневно брать кофе на вынос.

Чтобы эффективно копить деньги именно в Отбасы банке, в официальном мобильном приложении можно настроить опцию "Автоплатеж". Средства в указанный срок будут автоматически списываться со счета клиента и зачисляться на его депозит.

Напомним, что Отбасы банк предлагает множество программ льготного кредитования.

Например, в следующем году в очередной раз запустится программа "Наурыз", которая позволит вам приобрести жилье без необходимости взноса всей суммы единовременно. Используйте время до начала "Наурыз" с умом. Следуйте вышеуказанным советам, постройте позитивную кредитную историю и будьте готовы к очередному старту программы.

*Лицензия на проведение банковских и иных операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан № 1.1.111 от 29 апреля 2024 года.