С 2015 года Национальным Банком Казахстана совместно с Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка реализуется Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов по трем основным направлениям.
В первой части Программы предусмотрено рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы и обеспеченных единственным жильем.
На реализацию первой части Программы Национальным Банком РК выделено 130 млрд. тенге, а ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика не более 3% годовых.
С 27 марта 2018 года реализуется вторая часть Программы, которая предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального Банка РК на 18 августа 2015 года.
Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика, который относится к социально уязвимым слоям населения (СУСН), устанавливается в размере 3% годовых, для иных заемщиков – 12%.
Механизм рефинансирования валютных ипотечных займов осуществляется путем конвертации валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года в тенге не по текущему рыночному обменному курсу, а по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за долл. США). Дополнительно с 1 января 2016 года законодательно введен запрет на выдачу ипотечных займов в иностранной валюте физическому лицу, не имеющему доходов в данной валюте.
На 1 августа т.г. по условиям двух направлений Программы рефинансировано 34 993 займа на сумму 232,1 млрд.тенге. Срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря текущего года.
Необходимо отметить, что на начало реализации Программы в ипотечном портфеле банков второго уровня доля проблемных займов составляла 30%, из них 82% проблемных займов приходились на займы, выданные в период с 2004 по 2009 годы. Также практически 100% валютных ипотечных займов являлись проблемными. По данным займам банками проводилась претензионно-исковая работа. Благодаря принятым мерам, на сегодняшний день доля проблемных займов в ипотечном портфеле банков снизилась до 7%.
Третья часть Программы реализуется с начала 2020 года и направлена на поддержку ипотечных заемщиков, займы которых ранее были рефинансированы в рамках Программы по категории СУСН, а также граждан, чье единственное жилище в счет исполнения обязательств по ипотечным займам перешло на баланс банков.
На основе анализа финансового и социального положения заемщика, относящегося к СУСН, Банки в праве применять дополнительные механизмы облегчения долговой нагрузки в виде уменьшения основного долга, установления льготных графиков с ежемесячным платежом от 20 000 тенге и сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума.
С целью возврата в собственность заемщика единственного жилья, числящегося на балансе банка, финансовым институтам предоставляется право осуществить финансирование заемщика по ставке вознаграждения 3% годовых, либо передать ему жилище в аренду с возможностью последующего выкупа.
Для компенсации расходов банков Национальным Банком выделено 44,6 млрд. тенге.
Срок оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам установлен до 1 июля 2021 года.
Заемщикам, соответствующим критериям Программы, необходимо обратиться в банки-кредиторы для снижения долговой нагрузки.
На сайте Агентства размещены контакты работников банков для взаимодействия с заемщиками и перечень документов, необходимых для рассмотрения банками вопроса оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам. Также на сайтах www.finreg.kz и www.fingramota.kz размещены ответы на часто задаваемые вопросы по Программе с функцией «обратной связи» и возможностью задать вопрос по условиям реализации Программы.
В целях обеспечения прозрачности реализации Программы во всех регионах Казахстана функционируют Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов в рамках Программы. В состав Комиссий включены региональные представители Агентства, акиматы, заинтересованные государственные органы и общественные объединения.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/economy/1872697-po-programme-refinansirovania-ipotecnyh-zajmov-pomogli-bolee-30-000-zaemsikam/
