Расширить полномочия коллекторов предложили в Казахстане

Коллекторы являются посредниками в вопросах решения проблемных займов. Их полномочия предложили расширить, чтобы добиться снижения доли так называемых стрессовых активов. Подробнее в материале Нурфин.

Стрессовые активы – это какое-либо имущество, которое имеет высокую цену, но обесценилось ввиду некоторых обстоятельств.

Например, к ним можно отнести залоговое жилье при просроченной ипотеке. То есть, если квартира срочно продается по более низкой цене, чтобы закрыть долги перед банком – это стрессовый актив.

Сюда также можно отнести кредиты с просрочкой более 90 дней, реструктурированные из-за ухудшения финансового положения займы и взысканное имущество.

Всего оценочная стоимость данных активов в Казахстане на 1 июля 2021 года составляла 2,5 трлн тенге.

Слишком большое количество подобных активов имеет негативное влияние: это имущество практически становится замороженным и не участвует в экономическом обороте.

Поэтому Агентство по регулированию и развитию финансового рынка предложило внести изменения в некоторые законы, касающиеся рынка стрессовых активов. Изменения также затронут полномочия коллекторских агентств.

Соответствующий нормативно-правовой акт был размещен на портале Открытые нормативно-правовые акты (НПА).

Что предлагается изменить

В настоящее время банки или другие финансовые организации по выдаче займов могут уступить проблемные долги казахстанцев другим уполномоченным на это резидентам.

К списку уполномоченных покупателей-резидентов входят:

• коллекторские агентства,
• банки и микрофинансовые организации, а также организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций,
• дочерние организации банков, приобретающие сомнительные и безнадежные активы родительского банка,
• акционерное общества «Фонд проблемных кредитов» и «Казахстанский фонд устойчивости»,
• специальные финансовые компании и фонды развития частного предпринимательства,
• Национальный Банк Республики Казахстан,
• юридические лица.

То есть заинтересованные инвесторы не могут покупать эти стрессовые активы, если не относятся к указанным в списке категориям.

Это, в свою очередь, ограничивает возможность банков и микрофинансовых организаций распоряжаться проблемными займами и создает правовые барьеры.

А привлечение инвесторов и избавление банков от проблемных займов поможет снизить давление на их капиталы и высвободит ресурсы для обеспечения устойчивого роста кредитования экономики.

Поэтому предлагается расширить список лиц, которые могут приобретать долги казахстанцев.

Согласие должника не потребуется

Согласно пункту 2 статьи 339 Гражданского кодекса, для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласие должника (физлица). Но нужно разрешение должников в лице ИП и юрлиц.

В мировой практике долги могут передаваться целыми ссудными портфелями, включающими долги физических и юридических лиц.

Поэтому, чтобы упростить их передачу в Казахстане, предлагается отказаться от необходимости согласия должника (ИП или юрлицо) на передачу его долга уполномоченным покупателям.

Это также должно устранить барьеры на рынке стрессовых активов и помочь вернуть их в экономический оборот.

Расширенные права коллекторов

Среди предлагаемых мер в тексте планируемых изменений также упоминается роль коллекторских агентств.

Так, говорится о необходимости расширения их полномочий в качестве "сервисной компании".

То есть предоставить коллекторам право заниматься доверительным управлением активами (долгами казахстанцев), которые будут покупать инвесторы и кредиторы.

При этом должны соблюдаться требования по процедурам взаимодействия с заемщиками.

В свою очередь, для защиты прав самих заемщиков предлагается установить требование о наличии оценки стоимости залогового имущества по микрокредитам, проведенной независимым оценщиком в течение последних шести месяцев до передачи прав на долг.

Напомним, ранее в Казахстане потребовали строго контролировать коллекторов и вопросы продажи проблемных займов.