Может ли ипотечное страхование полностью покрыть кредиты казахстанцев

Оформляя ипотеку, каждый заемщик скорее всего задумывался о возможных рисках: пожары, наводнения и другие непредвиденные ситуации могут повредить купленное жилье. Способно ли защитить казахстанцев от этих последствий ипотечное страхование, рассказали эксперты портала «Крыша».

Стоимость жилой недвижимости в Казахстане постоянно растет, и многие казахстанцы не могут себе позволить приобрести ее за собственный счет. В этом случае, как правило, люди обращаются в банки для получения ипотечного кредита.

Однако, оформив ипотеку, казахстанцы могут задуматься о том, что будет, если с купленной квартирой что-то случится. Потоп, пожар, землетрясение – квартиры не будет, а кредит останется. Также может что-то случиться и с самим заемщиком – он может скончаться или заболеть, а долг все равно останется.

В этих случаях на помощь может прийти страховка. При ипотеке можно застраховать:

• залоговую недвижимость;
• свою жизнь;
• право собственности (титульное страхование).

Страхование залоговой недвижимости

В первом случае страхованию подлежит само помещение. Обычно такая страховка учитывает пожар, взрыв газа, удар молнии, стихийные бедствия, затопления из водопроводных, канализационных и отопительных систем.

В некоторых случаях полис может также покрыть ущерб от землетрясения, последствий от тушения пожаров, вандализма и других происшествий. Все зависит от условий договора. Также как и средняя стоимость страхования залоговой недвижимости.

При оформлении займа в 30 млн тенге в первый год она может составить в среднем 70 тыс. тенге. На стоимость страховки могут влиять: состояние жилья (год и материал постройки), количество рисков, а также страховая сумма.

Стоит отметить, что страхование залоговой недвижимости в Казахстане обязательно. Однако следует учитывать, что даже если квартира или дом полностью сгорит, это не освобождает заемщика от выплаты кредита.

Если случилось чрезвычайное происшествие, нужно позвонить в страховую компанию и вызвать аварийного комиссара. Он составит акт и сделает оценку причиненного ущерба. После анализа страховая компания известит о размере страховой выплаты. Эту выплату в итоге получит не заемщик, а банк.

Полученные деньги банк может использовать в качестве платежей по кредиту на время, пока заемщик восстанавливает жилье, либо, если он продолжает исправно погашать ипотеку, банк может перечислить их на счет ипотечника.

Страховку могут не выплатить

В некоторых случаях страховая компания может отказать в выплате. Например, если квартира пострадала по вине собственника. Допустим, человек забыл убрать с плиты чайник и из-за этого произошел пожар - в этом случае страховой выплаты ему не видать.

Также никто не будет оплачивать ущерб, если в результате происшествия повреждена внутренняя отделка или мебель. Страховка распространяется только на конструктивные элементы: фундамент, пол, потолок и стены.

Другими словами, если владельца квартиры затопил сосед сверху и из-за этого отошли обои, страховая компания не покроет этот ущерб.

Страхование жизни ипотечника

Чтобы не переживать, что квартиру заберут, если что-то случится с самим заемщиком, можно оформить страхование жизни.

Полис действует в случае потери трудоспособности или смерти. Покупать ее необязательно, в банках такая страховка не требуется, только по желанию.

Если заемщик тяжело заболеет и временно не будет работать, страховая компания покроет платежи по кредиту на время болезни. В случае смерти или получения инвалидности страховщик полностью погасит остаток долга по ипотеке.

Цена такого полиса зависит от многих факторов: возраста заемщика, состава семьи, состояния его здоровья и суммы кредита. Как правило, в среднем она составляет 0,5–1% от размера займа. При этом с каждым годом при уменьшении долга стоимость страховки также будет снижаться.

Титульное страхование

Если планируется покупать жилье на вторичном рынке, то, возможно, ипотечнику следует оформить и титульное страхование. Этот вид страховки защищает от утраты права собственности на недвижимость.

Проще говоря, она нужна на тот случай, если после покупки возникнут какие-либо юридические проблемы. Например, выяснится, что имеются наследники, сособственники или квартиру продали по фальшивым документам.

Стоимость такой страховки также зависит от суммы кредита. За титульное страхование недвижимости стоимостью 30 млн тенге придется заплатить около 100 тыс. тенге.

Какие документы нужны для оформления страховки

Для оформления страхового полиса на залоговую недвижимость нужны копии следующих документов:

• удостоверение личности;
• технический паспорт на недвижимость;
• договор залога (первая и последняя страницы);
• договор жилищного займа (первая и последняя страницы).

При этом казахстанцам также стоит помнить о своих правах. Хоть страхование залоговой недвижимости и является обязательным, банк не имеет права навязывать клиентам определенную страховую компанию. Он может лишь дать рекомендации, но выбор должен оставаться за ипотечником.