Пенсия из ЕНПФ или пенсионный аннуитет: что выгоднее в Казахстане

Накопив определенную сумму денег на счете в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ), казахстанцы могут выбрать, откуда получать выплаты – из ЕНПФ или страховой компании. Где будут платить больше, узнали журналисты NUR.KZ.

Что такое пенсионный аннуитет

Когда казахстанцы достигают пенсионного возраста, они могут претендовать на пенсию от государства и пенсионные выплаты из Единого накопительного пенсионного фонда.

Пенсию из ЕНПФ можно полностью или частично заменить страховыми выплатами и начать получать их на восемь лет раньше пенсионного возраста. Для этого нужно оформить пенсионный аннуитет в одной из страховых компаний Казахстана и передать туда пенсионные накопления.

Чтобы оформить пенсионный аннуитет, нужно накопить на пенсионном счете в ЕНПФ определенную сумму, которая соответствует возрасту вкладчика. Рассчитать ее можно с помощью специального калькулятора, расположенного на сайте ЕНПФ.

Сколько накоплений нужно, чтобы раньше времени выйти на пенсию

Сразу отметим, что мужчинам и женщинам нужно накопить разные суммы. Женщинам больше, потому что по статистике у них выше средняя продолжительность жизни. А сумма достаточности рассчитывается так, чтобы этих денег хватило на пенсионные выплаты до конца жизни.

Итак, калькулятор по расчету страховой премии и страховой выплаты по договору пенсионного аннуитета показывает, что мужчине 55-ти лет, чтобы в этом году начать получать выплаты, нужно накопить минимум 7 089 986 тенге.

Эти деньги в виде страховой премии передаются страховой организации, откуда пожизненно производятся страховые выплаты.

При минимальной сумме достаточности производится минимальная выплата в размере 70% от прожиточного минимума или 25 213 тенге в текущем году с ежегодной индексацией на 5%. Чем больше переданные накопления, тем выше страховая пенсия.

Для разных возрастов и полов минимальная сумма достаточности разная.

Например, женщине, чтобы в 55 лет оформить пенсионный аннуитет и начать получать страховые выплаты, в этом году нужно накопить минимум 8 873 440 тенге. А размер выплат в 2022 году будет составлять также 25 213 тенге с ежегодным повышением.

При этом женщины в этом году могут оформить пенсионный аннуитет с 52,5 года. Для этого им нужно накопить немного больше. Точную сумму для этого возраста калькулятор не показывает.

Для более старшего возраста минимальная сумма достаточности уменьшается, поэтому, если пенсионных накоплений не хватает, чтобы оформить пенсионный аннуитет на восемь лет раньше, можно подождать еще, но только до наступления пенсионного возраста.

Что выбрать – пенсию из ЕНПФ или пенсионный аннуитет

Оформить выплаты из ЕНПФ или пенсионный аннуитет – такой выбор может встать и перед состоявшимся пенсионером. Дело в том, что пенсионные выплаты из ЕНПФ производятся пока не кончатся пенсионные накопления, а из страховой организации – пожизненно.

Если посмотреть с другой стороны, то остатки пенсионных накоплений, хранящихся в ЕНПФ, получатель может забрать при переезде и в других случаях, а его наследники – в случае смерти вкладчика.

А деньги, переданные в страховую компанию, не наследуются. Но можно оформить гарантийный период, в который выплаты будут гарантированно перечисляться сначала получателю, а в случае его смерти – наследникам.

Но минимальная сумма для оформления пенсионного аннуитета в этом случае будет больше.

Сравниваем выплаты из ЕНПФ и страховой организации

Теперь сравним, сколько денег в первый год будут получать пенсионеры, оформившие пенсионный аннуитет и выплату из ЕНПФ.

Мужчине в 63 года для оформления пенсионного аннуитета в 2022 году нужно накопить минимум 5 685 252 тенге без учета гарантийного периода. Напомним, что его выплата при такой страховой премии составит 25 213 тенге.

Согласно Методике расчета ставки индексации страховой выплаты, в следующем году она должна вырасти на 5% до 26 474 тенге. И так далее до конца жизни получателя.

Если на основе того же объема накоплений рассчитать пенсионную выплату из ЕНПФ, то в первый год получателю будет начислено 30 796 тенге. На следующий год эта выплата также вырастет на 5% до 32 335 тенге. И так далее до исчерпания пенсионных накоплений, которые могут закончиться примерно через 15 лет.

У женщин, к слову, разрыв еще больше. В этом году они выходят на пенсию в 60,5 года. При этом 60-летним женщинам для оформления пенсионного аннуитета нужно накопить минимум 7 821 679 тенге, а в 61-летним – 7 611 254 тенге.

Возьмем среднее значение – 7 716 466,5 тенге. Примерно столько нужно, опять же, для начисления минимальной страховой выплаты 25 213 тенге без гарантийного периода. А выплата из ЕНПФ при таких накоплениях в первый год составит 41 798 тенге.

То есть по размерам выплат выгоднее оформить пенсию в ЕНПФ, а по продолжительности – в страховой компании.

При этом пенсионер в любом случае может рассчитывать на пенсию из государственного бюджета, которая также выплачивается пожизненно. А если после оформления пенсионного аннуитета у него остались или пополнились накопления в ЕНПФ, то он может оформить выплаты и оттуда.