Кредитная история: что это такое и как ее проверять

В Казахстане около 9 млн экономически активного населения. Из них 7,5 млн (около 83%) либо имеют действующий кредит, либо брали его в последние 10 лет. Поэтому кредитная история есть у подавляющего большинства казахстанцев.

Что это такое?

Когда житель республики берет займ в банке (или в микрофинансовой организации), эта информация тут же отправляется в «Первое кредитное бюро» (ПКБ).

Оно собирает информацию не только о том, кто и сколько получил, но также о своевременности ежемесячных платежей: были ли просрочки, на сколько дней, вернул ли заемщик все деньги.

Если человек платил все вовремя, то у него хорошая кредитная история. И ему с большой вероятностью выдадут следующий кредит, когда он за ним придет.

Плохая же кредитная история значительно сокращает шансы на получение нового займа.

Зачем нужно знать свою кредитную историю?

Допустим, некий Серик собирается взять в кредит автомобиль или деньги на ремонт дома, или ипотеку.

Такие серьезные вещи планируются за несколько месяцев – выбирается машина, подсчитывается смета на ремонт, идет поиск подходящего жилья.

Но вот Серик созрел и идет в банк за нужной суммой. И опа! Отказ! А почему? Потому что были просрочки по предыдущему займу. Или в его кредитной истории висит кредит, который он не брал (да, и такое бывает. Редко, но бывает).

Куча времени и сил, потраченные на подготовку, идут насмарку.

Как проверить свою кредитную историю?

Чтобы не попасть в неловкую ситуацию с отказом, необходимо проверить свою кредитную историю. Сделать это можно 10 способами.

Либо самому сходить в:

1) ПКБ (необходимо лишь удостоверение личности)

2) отделение «Казпочты» (необходимо лишь удостоверение личности)

3) ЦОН (необходимо лишь удостоверение личности).

Либо получить выписку в цифровом виде на порталах:

4) ПКБ (необходима ЭЦП)

5) электронного правительства (необходима ЭЦП)

6) Казпочты (необходима ЭЦП)

7) Мобильное приложение ПКБ (необходима ЭЦП)

8) Homebank.kz (регистрация на портале)

9) Starbanking (регистрация на портале)

И последний способ:

10) Заказать выписку через почтовое отделение (заявление с личной подписью, заверенное нотариально + копия удостоверения личности)

Обо всем немного подробнее можно прочитать тут.

Чем еще можно испортить кредитную историю?

Вы удивитесь, но кредитную историю человеку могут испортить не только банки, фиксирующие просрочки, но и коммунальщики.

Они входят в список организаций, которые могут «сливать» информацию о просрочках платежей в ПКБ.

Здесь важно обратить внимание на слово «могут». Для этого им нужно согласие человека.

Однако по словам исполнительного директора ПКБ Асем Нургалиевой, информация о долгах свыше 90 дней передается автоматически, без согласия человека.

То есть не платит Серик за электричество – ему мало того, что свет отрежут, так еще «доложат» в ПКБ, какой Серик недобросовестный плательщик.

Как исправить кредитную историю?

В Интернете есть множество объявлений, в которых за определенную плату предлагают исправить кредитную историю. Не верьте. Это все происки мошенников.

Даже если вы на коленях со слезами на глазах и взяткой в кармане приползете в ПКБ, все равно вам никто кредитную историю не исправит.

Единственный способ улучшить свою кредитную историю (если были просрочки по платежам) – это взять мелкий кредит (их выдают гораздо легче) и своевременно его погашать.

Тем самым вы как бы говорите «да, я был плохим, не делал платежи вовремя, но сейчас я исправился, мне можно доверять».

Еще пара полезных моментов

Первое. Если у вас есть кредит, подходит очередной срок платежа, но вы потеряли работу и не можете внести платеж, то лучше заранее предупредите банк. Если предоставите справку об увольнении или отсутствии работы – еще лучше. Это, конечно, не даст избежать записи в кредитной истории о просрочке, но зато напротив вашей фамилии будет написано не «злостный уклонист», а «добропорядочный уклонист». Шутка. Таких формулировок нет. Но есть что-то похожее.

И второе. Серик приходит устраиваться на работу. У него есть конкурент. Они во всем равны. И чтобы выявить более подходящего, работодатель может запросить информацию из ПКБ. А там у Серика просрочки по кредитам, долги по коммуналке свыше 90 дней. В общем, финансовая репутация Серика подпорчена, поэтому работа достается другому.