Как уменьшить проценты по кредиту с помощью рефинансирования

Благодаря рефинансированию кредита можно сократить переплату, уменьшить ежемесячную сумму погашения, увеличить срок кредита и взять дополнительный заем. В каких банках можно это сделать, узнали журналисты проекта о деньгах Нурфин.

Напомним, что рефинансирование – это, попросту говоря, оформление нового кредита на погашение старого. Звучит абсурдно, но в некоторых ситуациях такая мера может помочь.

Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией кредита. Во втором случае просто изменяются условия кредитного договора, а рефинансировать заем можно как внутри одного банка, так и, обратившись в другой.

Давайте вместе разберемся, в каких случаях можно заменить уже действующий кредит на новый и чего стоит опасаться.

Уменьшение процентной ставки и переплаты

Рефинансировать кредит можно, если по новым данным договора установлена меньшая процентная ставка. Но это еще не значит, что переплата по кредиту будет уменьшена в любом случае.

Если вы оплачиваете старый кредит уже больше года, то, возможно вы уже оплатили основную часть процентов и вам осталось закрыть только основной долг. В этом случает любое рефинансирование просто вернет эти проценты, которые снова нужно будет платить.

Меньшая процентная ставка, но больший срок кредитования также увеличат переплату.

Чтобы посчитать, выгодно ли на данный момент рефинансирование, можно суммировать все платежи, которые прописаны в графике (не досрочное погашение, а сколько еще нужно выплатить, если идти по графику). И тоже самое нужно сделать с новым графиком, который предлагает другой банк для замены старого займа на новый. Сравнение реальных сумм, которые в результате придется выплатить, поможет определиться с выбором.

Уменьшение ежемесячной платы

Другое дело – крайняя необходимость уменьшить размер ежемесячного платежа. В этом случае можно прийти в банк с просьбой об изменении условий кредита. Если это невозможно, воспользоваться рефинансированием.

Нужно помнить о том, что если будут уменьшены ежемесячные платежи, то срок кредитования вырастет и переплата, в результате, тоже.

Увеличение займа

С помощью рефинансирования, при необходимости, можно взять взаймы у этого же или другого банка еще денег и приплюсовать их к старому долгу, перестроив график. Это можно сделать, если не одобряют еще один кредит или если нет желания обслуживаться в разных банках.

Объединения кредитов

Нежелание обслуживаться в разных банках может стать причиной рефинансирования нескольких кредитов в один. В этом случае будет полезным, как было указано выше, сложить суммы ежемесячных выплат во всех банках и сравнить их с новым графиком.

Снятие обременения с залога

Рефинансирование при залоговом кредитовании может помочь перевести заем в статус беззалогового. При такой необходимости нужно сначала поинтересоваться условиями реструктуризации кредита внутри банка. Если изменить условия займа невозможно, можно подумать о рефинансировании кредита в другом банке.

Но стоит помнить о том, что снятие обременения с имущества с помощью реструктуризации или рефинансирования возможно, если осталось выплатить сумму не выше определенного порога. Например, пять миллионов тенге.

В каких банках можно рефинансировать кредит

На данный момент кредит можно рефинансировать как минимум в двенадцати казахстанских банках. Отметим, что в каждом из них могут быть созданы свои условия рефинансирования.

Jýsan Bank

Пресс-служба Jýsan Bank: «На сегодняшний день Jýsan Bank предлагает программу рефинансирования кредитов других банков по ставке от 0,1% до 23% для физических лиц. ГЭСВ зависит от срока кредитования - чем меньше срок, тем меньше процент. Для участников зарплатного проекта ставка вознаграждения составляет от 0,1% до 21% годовых.

При рефинансировании займа со сроком от 25 месяцев комиссия составляет 3% от общей суммы займа, если срок займа меньше 25 месяцев, комиссия взымается в размере 7%. Для участников зарплатного проекта комиссия при рефинансировании кредитов отсутствует.

Воспользовавшись программой рефинансирования, заемщик не получает денежную сумму наличным путем. Данные денежные средства, направленные на рефинансирование займа клиента, перечисляются безналичным путем на счет другого Банка, где ранее первично был оформлен кредитный заем».

Altyn Bank

Сумма, которую можно рефинансировать в этом банке, составляет от 100 тысяч до 7 миллионов тенге. Поменять на новый можно только один заем, поэтому объединить кредиты не получится. Процентная ставка для срока от 7 месяцев начинается от 5%.

Альфа-Банк

В этом банке есть программа кредитования, которая позволяет рефинансировать кредиты, взятые в других БВУ. Ставка вознаграждения при этом зависит от нового срока и назначается в размере от 19 до 28% годовых. Комиссии за рефинансирование отсутствуют. В случае одобрения, банк осуществляет безналичное погашение старой задолженности.

АТФБанк

Практически все возможности рефинансирования доступны для потенциальных клиентов этого банка: объединение займов, освобождение залога и так далее. Процентная ставка при этом будет начинаться от 19,9% годовых.

Банк ВТБ

В этом банке можно рефинансировать беззалоговые кредиты других банков. Годовая процентная ставка при этом такая же, как в случае стандартного беззалогового потребительского кредитования – от 16%. Отдельные комиссии за рефинансирование не взимаются. Остальные условия стандартные: обращение в банк с документами и, в случае одобрения, безналичный обмен деньгами между банками.

Евразийский Банк

Здесь можно рефинансировать любой вид кредита, взятый в другом банке в тенге. Процесс происходит без взимания комиссионных сборов за оформление и выдачу нового займа. ГЭСВ при этом составляет 13,8% годовых и более.

Нурбанк

Рефинансировать кредит размером до 5 миллионов тенге есть возможность и в этом банке. При этом срок кредита можно сделать более долгим - до 5 лет. Процентная ставка для замены старого займа на новый начинается от 19,9% годовых.

Сбербанк

Здесь можно рефинансировать как залоговый, так и беззалоговый кредит. На официальном сайте банка информацию об этой услуге мы не нашли. В call-центре банка нам сказали, что процентная ставка и иные комиссии в случае рефинансирования такие же, как при обычном кредитовании. В частности, беззалоговый кредит здесь можно взять с годовой ставкой вознаграждения от 25,57%.

Tengri Bank

Пресс-служба Tengri Bank: «В нашем банке возможно рефинансирование залоговых и беззалоговых кредитов. Ставка вознаграждения зависит от программы и условий кредитования, наличия обеспечения по кредиту, кредитной истории клиента, получения зарплаты через наш банк. Дополнительные комиссии не взимаются.

Клиент оплачивает комиссии, предусмотренные условиями продукта, либо может оформить кредит по опции, не предусматривающей оплату комиссии. Банк осуществляет погашение задолженности клиента перед первичным банком-кредитором путем проведения безналичного перевода денежных средств на счет клиента».

Halyk Bank

Здесь можно рефинансировать беззалоговые, залоговые и ипотечные кредиты, оформленные в любом банке. В первом случае ГЭСВ составит минимум 18,7%, во втором – 14,4%, а в третьем - 17,3%. Рефинансирование внутри банка при этом происходит с обязательным условием увеличения суммы займа и выдачи дополнительных денег.

Банк Хоум Кредит

В этом банке доступно только внутреннее рефинансирование, которое позволяет объединить несколько кредитов, взятых в этом же банке, воспользоваться новыми акциями и другими возможностями рефинансирования, которые подходят для беззалогового кредитования. ГЭСВ при этом составит от 24%.

Банк ЦентрКредит

Здесь доступна замена действующего беззалогового займа, выданного в тенге в другом банке второго уровня. ГЭСВ для нового кредита составляет от 24,4%. Максимальная сумма – 5 миллионов тенге, а максимальный срок – 5 лет.

Кредит на любые цели от 0,1%