Часто условия кредитования по микрозаймам не совсем понятны потребителю. Редакция Нурфин обратилась за советами к специалистам в этой сфере.
![На что следует обратить внимание при получении микрокредита На что следует обратить внимание при получении микрокредита](https://cdn.nur.kz/images/1120/e4ebcdd514f796f0.jpeg)
В вопросе получения микрозайма всегда имеются определенные риски. Они часто связаны с условиями кредитования и большими штрафами за просрочку платежа.
Но казахстанцы все равно активно пользуются этим финансовым инструментом. Следовательно, нужно знать специфику выдачи микрокредита, чтобы обеспечить свою безопасность.
О том, на что следует обращать внимание, и как по правилам должны работать микрофинансовые организации, поделились специалисты информационного проекта Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка FinGramota.kz.
Учетная регистрация МФО
В первую очередь следует отметить, что все компании, выдающие какие-либо виды займов в Казахстане, обязаны пройти учетную регистрацию.
С июля 2020 года без такой регистрации компаниям запрещается выдавать займы населению страны.
Среди таких организаций: кредитные товарищества, различные ломбарды, компании, оформляющие онлайн-займы.
![На что следует обратить внимание при получении микрокредита На что следует обратить внимание при получении микрокредита](https://cdn.nur.kz/images/1120/c14f62ff775b4a06.jpeg)
Следует отметить, что с текущего месяца в Казахстане займы разрешено выдавать только в следующих видах:
- как аванс и предварительная оплата,
- отсрочка и рассрочка оплаты за товары, услуги или какие-либо виды работы,
- предоставление денег в виде банковских займов и микрокредитов,
- займы от работодателя своим работникам, или бывшим работникам-пенсионерам,
- займы юридическим лицом своим учредителям, акционерам и участникам компании.
Если кредитная компания нарушает требования по регистрации, то агентство может потребовать принудительной постановки на учет или полной ее ликвидации.
![На что следует обратить внимание при получении микрокредита На что следует обратить внимание при получении микрокредита](https://cdn.nur.kz/images/1120/586ba6451c94b399.jpeg)
Риски незарегистрированных МФО
Незарегистрированные компании не находятся под контролем финансового регулятора. Поэтому они могут нанести существенный вред гражданам.
Часто условия выдачи займа в таких компаниях приводят к долговой яме и крупным финансовым потерям.
Как отмечают в агентстве по регулированию финансового рынка, важно убедиться в наличии учетной регистрации МФО и изучить договор до того, как будет взят заем.
Проверить наличие учетной регистрации можно на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка через рубрику "Реестр разрешений и уведомлений" – "Разрешения" – "Учетная регистрация".
![На что следует обратить внимание при получении микрокредита На что следует обратить внимание при получении микрокредита](https://cdn.nur.kz/images/1120/849e6310d6c766aa.jpeg)
Содержание договора
Решив взять микрокредит, нужно обязательно обратить свое внимание на несколько важных пунктов.
Они касаются условий кредитования и того, что МФО не должны включать в услуги.
1. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) может быть не более 56%. Она также должна быть указана в самом договоре займа.
Обратите внимание, что ставка может быть выше при следующих условиях кредитования:
- сумма микрокредита не превышает 50 МРП или 138 900 тенге,
- заем взят на срок менее чем 45 дней,
- размер штрафа не превышает 0,5% в день от суммы долга,
- условия договора запрещают увеличивать сумму или срок его действия.
В этих случаях итоговый размер вознаграждения, то есть общая переплата, не может превышать 30% от суммы займа.
![На что следует обратить внимание при получении микрокредита На что следует обратить внимание при получении микрокредита](https://cdn.nur.kz/images/1120/4d1704a00f887c7c.jpeg)
2. Комиссии в МФО запрещены, поэтому их не должно быть в договоре.
А требование с их стороны оплатить определенную сумму за обслуживание долга является прямым нарушением закона «О микрофинансовой деятельности».
3. Микрозайм должен выдаваться при наличии официального дохода у заемщика. Или если подтверждено владение имуществом, которое по стоимости позволяет закрыть весь объем кредита.
4. Платежи по займу не должны быть больше половины от месячного заработка – это предельно допустимая долговая нагрузка.
Превысив данную планку, человек рискует просрочить платежи и вовсе остаться без денег.
При обнаружении каких-либо нарушений казахстанцам рекомендуется обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1863708-na-cto-nuzno-obratit-vnimanie-pri-polucenii-mikrokredita/