В каких случаях казахстанцы могут воспользоваться отсрочкой по кредиту

Отсрочка по кредиту – один из вариантов улучшить условия займа во время сложного финансового положения. В каких случаях казахстанцы могут ее оформить, узнали журналисты Нурфин.

Что такое отсрочка кредита

В народе отсрочку по кредиту часто называют «кредитными каникулами», на банковском языке этот процесс называется «отсрочка платежа». Это один из видов реструктуризации кредита, когда изменяются условия кредитного договора.

С помощью реструктуризации можно отсрочить очередную оплату, уменьшить или увеличить ежемесячные платежи, вместе с этим продлится или сократиться срок кредита.

В каких случаях можно обратиться за отсрочкой кредита

Чтобы обратиться за реструктуризацией в банк нужны весомые основания. Поэтому одобрить данный процесс могут не везде. Но в любом случае, клиенту следует уведомить банк об ухудшении финансового положения.

Бахытжан Джексембаев - начальник управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): «Сотрудники банка проводят первоначальную оценку тяжести финансового положения и стараются предложить клиентам варианты решения проблем без необходимости предоставления реструктуризации.

В дальнейшем, если финансовое положение должника не улучшается, менеджеры банка предоставляют рекомендации о том, как, когда и при каких условиях клиент может обратиться за реструктуризацией. Положение у всех разное и финансовые трудности могут быть вызваны разными факторами".

В банке также отметили, что ухудшения, вызванные ограничительными карантинными мерами, когда заемщик вынуждено остается без регулярного дохода, относятся к обстоятельствам непреодолимой силы, в этом случае все банки предоставили таким заемщикам отсрочки до снятия этих мер.

Например, Банк ВТБ (Казахстан) после введения режима ЧП в результате пандемии предоставил отсрочку 29% от общей массы розничных заемщиков.

На сколько можно отсрочить кредит

Зачастую отсрочку можно оформить на три месяца, реже на более долгий срок, и чаще не более короткий. То есть в зависимости от ситуации в банках, где можно реструктруировать кредит, могут дать отсрочку на месяц, два или просто сдвинуть дату платежа.

При этом важно, чтобы по займу не было текущих просрочек. Иначе шансов на одобрение реструктуризации остается очень мало.

Банковские сотрудники также отмечают, что отсрочку можно оформить при кратковременном ухудшении финансового состояния, а также при наличии перспективы выхода из него.

С какими документами нужно идти в банк

К заявлению об отсрочке кредита можно приложить все документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения. Это может быть заявление об увольнении, об уходе в неоплачиваемый отпуск и так далее.

Часть информации банк может узнать и проверить самостоятельно.

Бахытжан Джексембаев - начальник Управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): «На данный момент многие банки располагают общедоступной информацией о своем клиенте из базы данных кредитных историй, сведениями о регулярности обязательных отчислений в бюджет и в пенсионный фонд, где так же при необходимости можно произвести проверку, естественно при условии наличия согласия со стороны клиента».

Увеличивается ли переплата по кредиту

При отсрочке кредита, например, на три месяца, за этот срок простоя в любом случае нужно заплатить начисленные проценты. Их могут равномерно распределить по оставшимся в графике ежемесячным платежам, тогда их размер увеличится.

Но увеличение платежей, даже в последующем, не всегда приемлемо при ухудшении финансового положения. Поэтому начисленные за месяцы просрочки проценты зачастую комплектуют в дополнительные ежемесячные платежи.

Срок кредита при этом опять увеличивается на один или несколько месяцев, в зависимости от остатка долга, и за эти дополнительные месяцы опять же начислится переплата.

Сколько раз можно воспользоваться отсрочкой

На данный момент многим казахстанцам, которые оформили отсрочку по кредиту весной этого года, отказывают в новой реструктуризации. Такое положение дел также объяснили банковские сотрудники.

Бахытжан Джексембаев - начальник Управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): «В идеале за отсрочкой лучше не обращаться, так как любая реструктуризация, вызванная ухудшением финансового состояния должника, негативно влияет на кредитную историю. На практике отсрочка обычно предоставляется не более одно раза за всю историю взаимодействия клиента с банком».

Отметим, что вышеперечисленные правила действуют не для всех банков.

Если вы не платили кредит, и банк передал его коллекторам, от них также не стоит скрываться. Их цель найти вариант, при котором клиент все-таки оплатит кредит. Возможно, на этом этапе появятся варианты реструктурировать кредит.