Что такое кредитная амнистия и кто может на нее рассчитывать

С началом пандемии казахстанцы ощутили на себе последствия экономического кризиса. Поэтому все чаще звучат призывы к проведению в стране кредитной амнистии. О том, что такое амнистия, и как она может отразиться на экономике страны, читайте в материале Нурфин.

Кредит – это популярный финансовый инструмент. Он предполагает выдачу суммы денег, товара или иного имущества под определенные обязательства.

То есть банк выдает деньги в долг, а получатель обязуется вернуть их с соответствующими процентами за пользование деньгами.

Главное удобство в использовании займа – возможность получить деньги или товар в данный момент, не имея необходимой суммы наличных денег.

Однако вместе с удобством имеются и существенные недостатки, главный из которых –долговая нагрузка. Из-за слишком большого количества полученных займов часть населения оказалась закредитованной.

Одним из способов социальной помощи закредитованным казахстанцам является кредитная амнистия – списание долгов населения по займам.

Однако этот инструмент имеет свои нюансы, которые могут неоднозначно отразиться на экономике страны.

Кого коснулась амнистия в 2019 году

В 2019 году в Казахстане была проведена первая и пока единственная кредитная амнистия.

В рамках акции участвовали лишь некоторые слои населения, оказавшиеся в трудных жизненных ситуациях:

• дети-сироты и дети, оставшиеся без родительского попечения и не достигшие 29 лет и потерявшие родителей до совершеннолетия,
• многодетные семьи,
• семьи, получающие пособие по потере кормильца, или имеющие детей-инвалидов,
• получатели адресной социальной помощи.

То есть это социально-уязвимые слои населения, имеющие потребительские кредиты. При этом их задолженность не должна была превышать 3 миллиона тенге.

Опыт кредитной амнистии в Казахстане

Данным категориям граждан была оказана следующая помощь в погашении банковского займа:

• были погашены беззалоговые потребительские займы 578 тысяч граждан на сумму до 300 000 тенге, у 52% человек задолженность была погашена в полном объеме,
• общая сумма амнистии составила 120 миллиардов тенге,
• также были списаны штрафы по всем беззалоговым потребительским кредитам 1,2 миллиона казахстанцев на 33,6 миллиарда тенге.

Однако проблемы высокой кредитной нагрузки населения не были решены полностью.

Согласно телеграм-каналу Finance.kz, списание займов в 2019 году повлияло на увеличение заявок.

Так, совокупная структурная кредитная задолженность граждан в третьем квартале 2019 года достигла 7 триллионов тенге. Это на 7,4% больше, чем во втором квартале того же года.

При этом выросла именно доля беззалоговых потребительских кредитов, которые составили 53,2% или 3,7 триллиона тенге от общего ссудного портфеля.

Ожидается ли очередная кредитная амнистия

Из-за ситуации с пандемией доходы населения в 2020 году сократились. Также это отразилось и на способности казахстанцев оплачивать кредиты.

Чтобы поддержать заемщиков, в летние месяцы была предоставлена отсрочка по кредитам для физических лиц.

Согласно данным Нацбанка, в итоге общая сумма просроченного долга казахстанцев на 1 сентября 2020 года составила 1,03 триллиона тенге. Это на 86 миллиардов тенге (9,3%) больше, чем в тот же период 2019 года.

В то же время объем потребительских кредитов вырос на 7,8% – до 4,2 трлн тенге. Доля этих займов равна 30% от всех выданных кредитов.

Учитывая снижение доходов и рост кредитования населения, возникает вопрос о способности заемщиков исполнять свои обязательства.

На фоне экономических потрясений в Казахстане среди экспертов и аналитиков вновь обсуждается вопрос о применении кредитной амнистии.

Однако различные специалисты расходятся во мнении:

• Одни считают, что амнистия нужна и ее следует применить снова, но с другими требованиями к заемщикам. Это должно увеличить охват программы.
• Другие эксперты и аналитики высказываются против кредитной амнистии, так как эффект от ее использования может негативно отразиться в целом на экономике страны.

При этом обсуждения на государственном уровне пока не ведутся. Дискуссии ведутся только между частными аналитиками и некоторыми политическими деятелями.

Как показывает опыт предыдущей кредитной амнистии в Казахстане, негативный эффект может оказаться значительным и привести к еще большей закредитованности населения.