Банкротство физических лиц: что это и как работает в других странах

Вопрос разработки закона "О банкротстве физических лиц" часто поднимается в Казахстане. Однако на данный момент он все еще не разработан. О том, как работают подобные законы и какие последствия несут для граждан, читайте в материале Нурфин.

На данный момент в Казахстане процедура банкротства доступна только для юридических лиц.

Мы уже рассказывали о том, что такое банкротство, и чем оно грозит казахстанским бизнесменам.

Попробуем рассмотреть особенности процедуры банкротства физических лиц в других странах и выявить их положительные и отрицательные стороны.

Основное его преимущество – полное списание долгов при соблюдении определенных условий. Но при этом имеются серьезные последствия.

Банкротство в США

Согласно информации портала VisaSam.ru, форма банкротства в США имеет 6 видов. Оно наступает в следующих случаях:

• добровольно – при обеспеченных залогом долгах на сумму менее 1,1 млн доллара США, а при необеспеченных – до 383,2 тыс. долларов США,
• принудительно – при долгах более 14,4 тыс. долларов США.

Наиболее распространенными видами банкротства являются три по номерам разделов соответствующего кодекса.

Так, по разделу 3 должника лишают всех прав на его имущество, и он не сможет им больше пользоваться. Все это продается, а эти деньги уходят в счет долгов.

Однако некоторое имущество защищено законом в отдельно взятых штатах (драгоценности, авто до 5 тыс. долларов США, недвижимость и так далее).

По разделу 13 должник может проводить с имуществом любые операции: продавать, сдавать в аренду, дарить и так далее.

Применяется к людям со стабильным заработком, но дохода которых не хватает на расчет со всеми долгами. С должника берут определенную сумму, которую перечисляют кредиторам.

По разделу 11 – реорганизация долга для лиц, которые занимаются рыболовством, содержат семейную ферму и так далее. Должник сохраняет имущество и право деятельности.

Но он обязан представить кредиторам утвержденный судом план реорганизации. То есть, это чем-то похоже на рефинансирование долга.

Плюсом банкротства для гражданина США является избавление от долга.

Однако следует помнить, что это освобождает не от всех обязательств: например от алиментов, долгов после банкротства или за 6 месяцев до него, студенческих займов, некоторых налогов и так далее.

Негативные последствия банкротства для граждан США могут быть тяжелыми. Дело в том, что население этой страны активно кредитуется и постоянно оформляет займы на различные цели.

А при объявлении банкротства этот факт заносится в кредитную историю на 10 лет. То есть в течение этого времени человек испытывает значительные сложности с получением займов.

В итоге такие важные вещи, как лечение, покупка жилья, обучение ребенка, автокредит или другие важные потребности станут недоступными из-за проблем с долгами.

Банкротство в России

Процедура банкротства в России была внедрена в 2015 году.

Согласно сообщению РИА Новости, оно наступает при наличии долгов на общую сумму свыше 500 000 рублей (примерно 2 935 893 тенге) и просрочки в 3 месяца.

При этом россияне могут подать на банкротство и при меньших долгах. Эту процедуру принудительно могут начать и кредиторы или налоговая.

Плюсы банкротства – избавление от роста долга, его списание, освобождение от коллекторов, судебных исполнителей. При этом процедуру банкротства можно пройти бесплатно.

Что касается кредитов, то особых проблем с их получением у прошедших банкротство лиц также не возникает, согласно сообщению источника. При этом в течение 5 лет он обязан указывать в договоре свой статус банкротства.

Конечно, при этом должнику предстоит юридически подтвердить недостаточность его доходов для обслуживания образовавшихся долгов (не получается платить хотя бы 10% от ежемесячных платежей).

Также следует помнить, что у должника изымается и продается его имущество, включая:

• жилье, кроме единственного,
• земельный участок, если на нем нет единственного жилья должника,
• драгоценности (кроме предметов быта),
• зарплата и другие доходы, исключая алименты, пенсию и пособия, а также остаток от доходов в размере прожиточного минимума.

И даже если денег после продажи имущества не хватит, долг списывается с должника.

К дополнительным последствиям можно отнести временный запрет на руководящие позиции в юридических организациях, органах управления страховой, финансовой, пенсионной сфер, а также кредитных организациях.

Будут ли приняты подобные законы в Казахстане пока не известно.

Напомним, что закон о банкротстве физлиц потребовали разработать в Казахстане после произошедшей в Алматы трагедии, когда во время стрельбы, устроенной мужчиной при выселении из дома, погибли пять человек.