Кредит в ломбарде: что нужно знать казахстанцам

Ломбарды являются финансовыми организациями, которые могут предоставлять услуги по кредитованию. О том, как они работают и какие нюансы следует учитывать казахстанцам, читайте в материале NUR.KZ.

Деятельность ломбардов относится к сектору микрофинансовых организаций (МФО). То есть они могут предоставлять микрокредиты, которые обеспечены движимым имуществом.

При этом условия кредитования отличаются от тех, что предлагают банки второго уровня. А в качестве залога принимаются только определенные предметы с оценкой их стоимости.

Условия кредитования в ломбарде

Согласно "Правилам организации деятельности ломбардов", принимая имущество, они обязаны составить договор хранения и оформить выдачу именной сохранной квитанции, в которой будут указаны:

• данные самой организации;
• информация о заемщике и залоге (оценка, характеристики);
• условия хранения, страхования (за счет ломбарда) и возврата имущества.

При этом заем выдается на тех же условиях, что и в МФО.

Например, если сумма залогового микрокредита окажется менее 50 МРП (до 153 150 тенге на 2022 год), а срок кредитования – менее 45 дней, то номинальная ставка вознаграждения может составить до 20% на весь срок займа.

При беззалоговом микрозайме на ту же сумму и срок максимальная номинальная ставка, согласно закону "Об установлении предельного значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита", равна 25%.

А при займе на большую сумму и более длительный срок итоговая годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) не должна быть выше 56%.

Напомним, что ранее в Казахстане предложили пересмотреть ставки по микрозаймам.

Если просрочили платежи

При просрочке оплаты заемщик получает пеню в размере не более 0,5% в день. А общий начисленный долг не может превышать 100% от суммы займа.

В то же время лишиться имущества будет не просто – оно должно храниться минимум 30 дней с момента просрочки. А при возникновении угрозы утраты или повреждения имущества ломбарды должны немедленно сообщить об этом залогодателю.

То есть за это время остается возможность оплатить образовавшийся долг и вернуть свою собственность. Но если этого не произошло, то ломбард может реализовать залог.

При этом в течение 90 дней после истечения срока сохранной квитанции казахстанцы могут получить часть суммы денег, вырученной ломбардом от продажи невостребованного имущества за вычетом платы за хранение и иных причитающихся платежей.

Например, если украшение оценивается в 40 тыс. тенге, а сумма долга и других издержек составила 35 тыс. тенге, то при его продаже заемщику вернут остаток в 5 тыс. тенге. Это право должно быть указано в сохранной квитанции.

После 90 дней с момента истечения срока сохранной квитанции (если заемщик не обратился за залогом) эта разница не возмещается.

Также следует помнить, что просрочка по займу в ломбарде отразится на кредитной истории, даже если в итоге вещь будет продана в уплату долга.

Что нельзя сдать в ломбард

Согласно указанным ранее правилам, казахстанцы не могут сдать в ломбард в качестве залога:

• недвижимость и арестованное имущество;
• вещи, изъятые из оборота или ограниченные в нем, а также скоропортящееся сырье, продукты питания;
• имущество, обремененное правами третьих лиц или которое поступит в собственность залогодателя в будущем, а сейчас ему не принадлежит;
• одежду, обувь, белье, постельные принадлежности, кухонную и столовую утварь, которые уже находились в употреблении (за исключением меховой и другой ценной одежды, столовых сервизов, предметов, сделанных из драгоценных металлов, а также имеющих художественную ценность);
• детские принадлежности;
• транспортные средства, специально предназначенные для передвижения инвалидов, технические вспомогательные (компенсаторные) средства и специальные средства передвижения для инвалидов;
• международные и государственные призы, государственные ордены, медали и нагрудные знаки к почетным званиям Республики Казахстан;
• цельные и комплектные ювелирные изделия, содержащие драгоценные металлы и драгоценные камни, в качестве лома ювелирных изделий.

Если имущество залогодателя не относится к этим категориям, то ломбард может принять их в обмен на денежный заем на указанных ранее условиях.