Что делать, чтобы инфляция не "съела" все сбережения

При высокой инфляции очень сложно копить деньги. Особенно если их покупательная способность стремительно падает. О том, как можно защитить свои сбережения, рассказали аналитики Ranking.kz.

Хранить деньги "под подушкой" – крайне неэффективное занятие. Они просто лежат мертвым грузом и постепенно теряют свою ценность. Особенно это хорошо видно при текущей инфляции, которая по итогам мая установилась на уровне в 15,9%.

Однако у казахстанцев есть несколько эффективных инструментов, которые помогут защитить сбережения от обесценивания. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки, но все все они преследуют одну и ту же цель – защитить и, по возможности, приумножить капитал вкладчика.

Способ 1. Депозит в банке

Банковские вклады – наиболее понятный для казахстанцев финансовый инструмент. Популярность такого способа защиты своих сбережений подтверждается статистикой. К началу лета текущего года на депозитах скопилось более 30 трлн тенге, из которых больше половины принадлежит рядовым казахстанцам.

Впрочем, как отмечают аналитики, за редким исключением, банковские вклады подходят скорее для защиты от инфляции, нежели для получения высокой доходности. Однако иногда они не могут сделать даже этого.

Так, например, средняя ставка вознаграждения по депозитам в тенге на апрель 2023 года составила 13,9%. Инфляция на этот же период составляла 16,8%. То есть деньги на депозитах теряли свою ценность.

Однако некоторые банки предлагали процентные вклады значительно выше, вплоть до 17% годовых. При таких условиях можно не только сохранить средства, но и получить прибыль. Другими словами, чтобы защитить и приумножить свой капитал, нужно правильно выбирать депозитный продукт.

Способ 2. Инвестиции в ценные бумаги

Такой способ подходит далеко не каждому казахстанцу. Чтобы заниматься инвестированием самостоятельно, нужно знать о фондовом рынке много разных нюансов. Это приходит или с опытом, или по мере обучения. То есть, такие знания изначально недоступны основной массе людей.

Если же обратиться за помощью к компании, которая может быть управляющим инвестиционным портфелем, то здесь нужно быть готовым к дополнительным затратам на оплату ее услуг.

Также нужно учитывать, что работа на бирже занимает много времени и не всегда "игра стоит свеч" – даже эксперты могут неудачно инвестировать в ценные бумаги и в итоге "прогореть".

Сложности вызывает и сам рынок ценных бумаг, который в данный момент очень волатилен. В 2022 году наблюдались сильные скачки на цены акций во всем мире, что привело к отрицательной доходности многих инвесторов. Текущий год в этом плане не изменился.

Другими словами, инвестируя в акции можно хорошо заработать, но также есть высокий риск потерять свои сбережения полностью.

Способ 3. Инвестиции в золото

Многие казахстанцы активно инвестируют свои сбережения в золото. Например, только в мае текущего года жители страны приобрели более 4 тыс. золотых слитков на сумму порядка 4,3 млрд тенге.

Как правило, вкладывать золото можно не только, покупая ювелирные изделия или слитки, но, например, открыв металлический счет в одном из банков. Однако это довольно сложной инструмент для инвестиций.

Дело в том, что золото идеально работает в долгосрочной перспективе. Если покупать драгоценный металл, рассчитывая продать его через месяц или год, то скорее всего в этом не будет никакого смысла.

"Если посмотреть динамику цены на золото за последние 3 года, то видно, что она неустойчива и волатильна. Но если смотреть исторические данные, то можно заметить постепенный и поступательный рост. Таким образом, в качестве долгосрочных вложений для центробанков и институциональных инвесторов это хороший вариант, а для физлиц "здесь и сейчас" – нет", – объясняют аналитики Ranking.

Способ 4. Покупка жилой недвижимости

Инвестиции в жилую недвижимость были и остаются одним из достаточно понятных, надежных и выгодных инструментов. С каждым годом жилье в Казахстане становится дороже и дороже, а в 2022 году вообще произошел резкий скачок цен.

Так, по состоянию на май 2023 года цены на квартиры на вторичном рынке повысились на 9%, новое жилье – на 15,9%. При этом за пятилетний период рост цен на новое жилье составляет 84,2%.

Другими словами, те, кто купили квартиру в Казахстане пять лет назад, при желании могут продать сейчас квартиру намного дороже, чем купили. Впрочем, всегда можно просто сдавать жилье в аренду – цены на нее также сильно выросли за последние годы.

Какой способ инвестирования выбрать – каждый казахстанец должен решать самостоятельно. У каждого из способов есть свои плюсы. Депозиты по-праву считаются одним из самых лучших финансовых инструментов, но они не имеют той гибкости, которой обладают ценные бумаги.

Аналогично и с золотом или недвижимостью. Такие вложения не подходят для краткосрочных инвестиций, но в долгосрочной перспективе могут принести хороший доход своему владельцу.