Что делать, если не получается выплачивать кредит в Казахстане

Заемщики могут избежать последствий просрочки и не переплатить лишние деньги. Для этого важно не ждать и действовать сразу же с момента нехватки финансов. Подробнее об этом читайте в материале NUR.KZ.

При наличии кредита важно помнить о рисках, связанных с ухудшением своего финансового положения. Например, заемщик может столкнуться с:

• увольнением – на этот случай ситуацию может спасти соответствующая страховка;
• серьезным заболеванием – если оно требует длительного времени лечения и дополнительных расходов, то это грозит нехваткой денег на оплату займов;
• просто с задержкой зарплаты – можно попытаться потребовать компенсации, но это займет некоторое время;
• и так далее.

Но если у заемщика нет финансовой подушки, страховки и прочих доходов, которые могли бы покрыть расходы на кредит, может наступить просрочка. В этих случаях важно правильно принять меры для снижения переплаты и избежания неприятных последствий (арест счетов, запрет на выезд, реализация залогового имущества и так далее).

Первые действия должника

В Казахстане с октября 2021 года действует специальный порядок урегулирования просроченной задолженности в банках и микрофинансовых организациях. Он дает право заемщику изменить условия займа в сторону их облегчения или даже вовсе добиться списания части или всего долга.

Для этого казахстанцы, которые столкнулись или вот-вот столкнутся с просрочкой, должны обратиться к кредитору (банк или МФО) с заявлением.

На это есть 30 дней с момента просрочки, но можно написать обращение заранее.

Что указать в заявлении

В тексте обращения к кредитору важно отметить две вещи:

• причины неисполнения обязательств по договору о займе – важно не просто подробно описать их текстом, но также прикрепить соответствующие доказательства (приказ о сокращении или увольнении, справку о заболевании и так далее);
• свой вариант решения сложившейся ситуации – здесь казахстанцы могут указать один из нескольких возможных вариантов.

Что можно предложить банку и МФО

Среди способов решения сложившейся ситуации с просрочкой заемщики могут предложить кредитору:

• изменить условия займа – например, снизить процентную ставку, предоставить отсрочку платежей, сменить график оплаты, сроки и так далее;
• списать пеню и штрафы – то есть отменить платежи, связанные с обслуживанием кредита, которые увеличивают долг заемщика;
• простить часть или весь долг – обычно возможно при оплате большей части займа;
• реализация залога – чтобы имущество было продано (или передано с обязательствами) другому лицу.

При этом банки или МФО обязаны предоставить письменный ответ в течение 15 календарных дней: согласие на принятие этих условий, предложение своих вариантов помощи заемщику или отказ (обязательно должен быть с объяснением причин).

Если должнику не хотят помогать

МФО и банки могут нарушить права заемщиков: не предоставить вовремя ответ, отказать в помощи по решению сложной финансовой ситуации (немотивированный отказ) и так далее.

В этих случаях казахстанцы могут подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК через:

• eGov.kz – в сервисе "Электронные обращения" нужно "Заказать услугу онлайн" и заполнить текст обращения с прикреплением подтверждающих документов и указанием адресата (агентство);
• eOtinish – доступно в мобильном приложении eGovMobile;
• филиалы агентства – контактные данные указаны на сайте.

Другими словами, при возникновении просрочки важно не избегать диалога, а самостоятельно направить заявление в банк или МФО.

Это поможет облегчить оплату кредита, получить отсрочку и не оказаться в списке должников, которым может грозить арест счетов, запрет на выезд, удержания с зарплаты и так далее. А в крайних случаях можно оформить банкротство, но это будет иметь свои последствия.