Как избежать долгов и начать копить, рассказали казахстанские эксперты

Многие граждане живут не по средствам – покупают ненужные вещи и берут кредиты, а в итоге попадают в "долговую яму". Планирование бюджета поможет разобраться с долгами. Подробности читайте на NUR.KZ.

КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ

Данный текст создан автоматически при помощи ИИ и не проходил проверку редактора, поэтому может содержать фактологические или грамматические ошибки. Подробности в публикации

• Эксперты считают планирование бюджета важным показателем финансовой грамотности, помогающим контролировать доходы и расходы, избегать долгов и строить долгосрочные планы.
• Для составления финансового плана необходимо проанализировать доходы, расходы, долги и кредиты, определить текущие траты и возможности их оптимизации, а также сократить долговую нагрузку.
• Планирование бюджета и постановка финансовых целей помогают эффективнее управлять деньгами, создавать "подушку безопасности" и даже накапливать средства, не имея высокого дохода.

Вместе с ростом цен на товары и услуги растут и расходы казахстанцев. Ситуация еще осложняется наличием риска, что доходы граждан будут расти недостаточно быстро.

А между тем уже сейчас у многих казахстанцев больше половины расходов приходится на продукты питания. И в таких ситуациях некоторые граждане совершают необдуманные дорогостоящие покупки и буквально живут не по средствам. Ранее, например, стало известно, что у наименее обеспеченных казахстанцев расходы зачастую превышают их доходы, и им приходится жить в долг.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, необязательно зарабатывать миллионы – важнее уметь вести и контролировать свой бюджет. Как считают эксперты микрофинансовой организации "Робокэш.кз", именно этот навык является показателем финансовой грамотности человека.

Почему важно уметь планировать бюджет:

• финансово грамотный человек сможет контролировать свои доходы и расходы и избегать ненужных долгов и кредитов;
• это позволит человеку строить долгосрочные планы, уверенно смотреть в будущее и даже начать откладывать деньги;
• без навыков управления личными финансами практически невозможно успешно инвестировать свои средства и копить деньги;
• мошенникам сложнее обмануть человека, который умеет грамотно управлять своими деньгами, ведь он, как минимум, не будет инвестировать средства в финансовую пирамиду.

Как начать планировать свой бюджет

Для того, чтобы составить финансовый план необходимо проанализировать доходы, расходы, долги и кредиты. Нужно определить: сколько есть денег сейчас и на что они расходятся – это позволит понять, каких трат можно будет избежать. К примеру, сократить траты на такси, реже покупать кофе или тратить деньги на перекусы во время работы и готовые обеды.

Далее важно сократить долговую нагрузку. Не брать кредиты и попытаться поскорее выплатить старые, а, если есть возможность, вовсе закрыть их досрочно – без долгов появится возможность копить.

Для составления личного и семейного бюджета также следует учесть все источники доходов: заработную плату, доходы от бизнеса, пенсии, социальные выплаты и прочее. Далее нужно подсчитать все обязательные ежемесячные расходы: жилищные услуги, питание, транспорт, обучение, а также необязательные – развлечения, путешествия, подарки.

Если после этого окажется, что есть свободные деньги, нужно подумать о том, как их приумножить, например, положить их на депозит. Также можно создать "подушку безопасности", которую можно будет использовать, если с финансами все будет совсем плохо.

Если же обязательные расходы равны доходам или превышают их, необходимо провести жесткую оптимизацию трат и подумать о способах увеличения дохода. В этот момент можно поставить себе цель, например, накопить на автомобиль.

Как показывает практика, наличие финансовой цели помогает начать более эффективно управлять своим бюджетом, корректировать его и убирать лишние статьи расходов.

Планирование бюджета поможет создать комфортную жизнь, даже не получая среднюю зарплату. По сути обучение этому навыку является инвестицией, которая окупится в будущем и обеспечит своего обладателя финансовой стабильностью и независимостью.