Что такое инвестиции и какие подводные камни у этой деятельности

Инвестиции — один из путей к благосостоянию. Современные инвестиционные инструменты многочисленные и разнообразные. Действительно ли инвестиционная деятельность простая и безопасная?

Инвестиции нужны для прибыли

Что такое инвестиции? По определению сайта об инвестициях Investopedia, в широком смысле инвестирование — это использование денег в течение определенного периода времени в каком-либо проекте или предприятии с целью получения положительной прибыли, то есть прибыли, превышающей сумму первоначальных инвестиций.

Это акт распределения ресурсов, обычно капитала (денег), с ожиданием получения дохода или прибыли. Можно прямо или косвенно инвестировать во многие виды деятельности, например, использовать деньги для открытия бизнеса или покупки таких активов, как недвижимость, с целью получения дохода от аренды и / или перепродажи его по более высокой цене.

Что такое прямые инвестиции? Прямые инвестиции предполагают не только получение дохода от какого-то финансового инструмента, например акций компании, но и определенный уровень управления такой компанией. Это достигается обычно с помощью покупки контрольного пакета акций, который кроме дивидендов дает право на управление компанией через голосование на собраниях акционеров. При прямых инвестициях инвестор не просто зависит от успешности какой-то компании, но и сам может прямо влиять на ее деятельность, повышая шанс на доход от акций.

Работают на приросте капитала

Как работают инвестиции? Как разъясняет сайт о финансовых решениях Forbes Advisor, инвестирование работает в том случае, когда инвестор покупает актив по низкой цене и продает его по более высокой цене. Этот вид дохода от инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или реализации прироста капитала — это основная суть инвестиционной деятельности.

В зависимости от типа актива прирост стоимости происходит по разным причинам. Если инвестируемый актив растет в цене между моментом его покупки и последующей продажи, это называется повышением стоимости актива:

• стоимость приобретенной акции может вырасти, если компания, например, выпустила на рынок новый продукт, который увеличил ее узнаваемость и доходы;
• драгоценные металлы, такие как золото, могут вырасти в цене на фоне удешевления доллара США;
• недвижимость, такая как дом или квартира, могут вырасти в цене, если в них сделать ремонт или если район, в котором они расположены, станет более привлекательным, особенно для молодых семей, например, благодаря строительству ТРЦ.

Помимо прибыли от прироста капитала, инвестирование работает и в том случае, когда инвестор покупает и держит активы, которые приносят доход. Идея такого инвестирования состоит в том, чтобы вместо получения прироста капитала за счет продажи актива покупать активы, которые со временем генерируют доход, оставаясь во владении инвестора. Например, акции приносят дивиденды. Если доход от них достаточный, необязательно их продавать при изменении стоимости, можно дальше держать их у себя и получать прибыль.

Инвестировать можно самостоятельно или с брокером

Инвестиционные инструменты разнообразны. Каждый может выбрать объект инвестиций на свой вкус:

• акции или облигации;
• сложные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы и другие);
• индексные фонды или недвижимость;
• сырьевые товары (агросектор, энергетика или металлы);
• криптовалюта или драгоценные металлы;
• предметы коллекционирования.

Если хотите начать инвестировать, нужно определиться, каким способом это делать. Более безопасно обратиться к профессиональному консультанту или нанять брокера, который имеет достаточный опыт в такой деятельности. Но инвестиционной деятельностью можно заниматься и самостоятельно.

Для этого разработайте четкую инвестиционную стратегию и строго ее придерживайтесь. Инвестор должен понимать уровень риска, на который готов идти ради прибыли, запланировать, сколько, с какой частотой и во что вкладывать деньги, какая ожидается доходность. Помните: для начала не нужно много денег и можно вносить коррективы по мере изменения своих потребностей.

Инвестирование должно иметь цель

Прежде чем инвестировать, стоить четко определить цели инвестирования. Сайт о страховании Max Life Insurance указывает, что целью может быть:

• Безопасность денег. Благодаря инвестициям деньги будут в постоянной сохранности, обезопасены от инфляционных процессов и утраты со временем своей стоимости.
• Финансовый рост. Инвестиционные инструменты, в отличие от сберегательных, приумножают денежные средства.
• Стабильный доход. Благодаря отдаче от инвестиций можно получить дополнительный доход, который поможет покрыть ранее недостижимые расходы (например, обучение в вузе).
• Оптимизация налогообложения. В ряде случаев затраты на инвестиционные инструменты могут быть вычтены из налогооблагаемого дохода, снижая ставку налогообложения.
• Пенсионные накопления. Можно инвестировать в далекое будущее, чтобы обеспечить себе безбедную старость.
• Достижение финансовых целей. Инвестирование способно помочь достичь краткосрочных и долгосрочных финансовых целей без активной деятельности.

Не стоить заниматься инвестициями ради инвестиций. В такой ситуации может быть потеряна мотивация, что часто ведет к негативным последствиям.

Чем выше доход инвестиции, тем выше риск

Как подчеркивает Investopedia, инвестиционная деятельность всегда сопряжена с определенным риском. Инвестиционная доходность и степень риска всегда находятся в прямой корреляции. Простыми словами, чем выше ожидаемая прибыль от инвестиции, тем выше риск на ней прогореть.

Приступая к инвестиционной деятельности, инвестор должен самостоятельно оценить свою склонность к риску и на основании этого принимать конкретные инвестиционные решения. Некоторые готовы рискнуть потерей денег ради шанса быстрого и высокого дохода. Инвесторы, которые не любят рисковать, будут искать самые надежные и безопасные инструменты, хотя и доходность у них часто значительно ниже.

Поскольку инвестирование ориентировано на будущий рост или доход, всегда существует определенный уровень риска. Акции могут со временем потерять свою ценность, компания может обанкротиться, колебания процентных ставок повлияют на инвестиции в облигации или недвижимость.

Поэтому основным способом обезопасить себя при инвестициях будет диверсификация рисков — распределение инвестиций по разным инструментам и отраслям экономики. Это позволяет не потерять все деньги разом и компенсировать нестабильности за счет более надежных инструментов.

Инвестиционная деятельность направлена на получение дохода. Она может обеспечивать разные цели: приумножение капитала или получение стабильного источника доходов для повседневных расходов. Инвестировать можно самостоятельно или с помощью специалистов. В этой деятельности всегда нужно брать во внимание риски. Они выше, если ожидается более высокая прибыль.